Fatih Öğün [email protected]

Dijital Bankacılık - 2018

Dijitalleşme artık bankaların ajandasında temel konulardan biri haline gelmiş durumda. Küresel düzeyde bankaların uygulamalarına baktığımızda geleneksel bankacılık yaklaşımlarının yeni dijital yapılanmalara doğru kaymakta olduğunu görüyoruz. Bu durum hem yerleşik bankalar hem de yeni oyuncular için geçerli bir durum olarak karşımıza çıkıyor. Bu alanda EY’nin yaptığı araştırmalarda aşağıdaki trendler ön plana çıkıyor:

- Küresel büyümede yakalanan hız ve bunun bankacılık sektörüne sağladığı ivme

- Risk yönetimi ve mevzuat alanında odak noktasının iyileştirici önlemlerden ziyade devamlı uyumluluk esasına göre ayarlanması. Amerika ve Avrupa bankalarının uyumluluk için yaptıkları toplam teknoloji yatırımı 17 milyar dolara yakın bir büyüklüğe ulaşıyor

- Müşteri gücünün artması ve müşterilerin bankacılık ürün ve hizmetler alanındaki beklentilerini öncü dijital uygulamalar ile karşılaştırması

- Yeni teknoloji çözümlerinin hızlı artış göstermesi. Yapay zekâ, blockchain, bulut hizmetleri, fintech çözümleri bu alanda sayabileceğimiz önde gelen teknoloji ve çözümler arasında yer alıyor

- Yeni oyuncuların finansal aracılık hizmetlerindeki yapıyı değiştirmeye başlaması. Yeni teknolojiler ile birlikte bu alana giren oyuncular farklı iş modelleri, müşteri segmentleri ve müşteri deneyimi iyileştirmeleri ile finansal hizmetler sektöründe kendilerine yer bulmaya başlıyorlar

 Bu trendlerin bazıları makroekonomik sebeplerden kaynaklanırken bazıları teknolojideki hızlı değişim ve müşteri beklentilerindeki değişim nedeniyle oluyor.. Küresel düzeyde bankaların bu trendlere dönük olarak odaklandıkları alanlarda dikkat çeken bazı noktaları aşağıda listeliyoruz (EY’nin 2018 küresel bankacılık görünümü anketi baz alınarak):

- Siber-güvenlik alanı ve dijital transformasyon odak noktalarında önde gelen konular olarak karşımıza çıkıyor

- Kilit yetenekleri geliştirmek ve elde tutmak öne çıkan konular arasında. Önceki dönemlerde daha alt sıralarda kalan bu konunun odak noktası olmasında fintech alanında yaşanan gelişmeler, iş modellerinin değişmesi ve müşteri beklentilerinin artması önemli rol oynuyor. Bankalar bu alanda ihtiyaca yanıt verecek yetkinlik gruplarını belirlemeyi ve buna dönük yetenekleri kurum içerisinde geliştirmeyi hedefliyorlar

- Mevcut müşteriye erişim ve yeni müşteri kazanımına dönük teknoloji yatırımı bir diğer odak alanı olarak karşımıza çıkıyor. Önceki dönemlerde ürün/hizmet önerileri ve süreçlerin ön planda olduğu bu alanda yeni teknoloji kullanımı ve buna göre değer önerileri geliştirmek giderek önem kazanıyor

- Maliyet azaltma konusunda teknoloji kullanımı odak noktası olarak yukarıdaki maddeler kadar olmasa da yerini korumaya devam ediyor. Bu alanda direkt operasyonel maliyetler üzerinden kısıntıya gitmek yerine teknoloji kullanımına ve bunun sunduğu kullanım senaryolarına odaklı daha kalıcı çözümler aranıyor.

Bu alanda farklı bankaların aldığı aksiyonlarda birçok ürün ve hizmet önerisi görünüyor. Bu konuların etrafında toplandığı ana noktalar;.

- Dijitalleşme ya da dijital transformasyon tüm örneklerde görülen bir nokta. Bu konuda mevcut ürünlerin dijitalleşmesi, yeni ürün ve alanlara girilmesi, müşteri ile iletişimin dijitalleşmesi ya da operasyonel alanların dijitalleşmesi

- Yeni teknolojilere dönük uygulamalar alınan aksiyonlar arasında. Yapay zeka, blockchain, açık kaynak kodu kullanımı, makine zekası gibi konular farklı uygulamalar ile bankaların ürün ve hizmet portföylerine girmiş durumdalar

- Açık bankacılık alanında farklı iş modellerinin denenmesi, farklı bankacılık ürünleri için platform görevi görmeye dönük çözümlerin uygulamaya alınması görmekte olduğumuz bir diğer alan. Bu alanda sektöre giren yeni oyuncular yarattığı baskı kurumları farklı çözümler üretmeye doğru yöneltiyor

Dijitalleşme artık ana akım bir konu haline geldi. Başlangıçta yer alan pilot çalışmalar ve ufak çaplı projelerin yerini artık kapsamlı ve devamı gelen çalışmalar almış durumda. Bu alanda ilerleyen dönemde özellikle yeni teknoloji alanlarının kendi başına iş kollarına dönüşmesini bekleyebiliriz.