Sigortacılıkta çifte risk var

Risk yönetimi, üst yönetimin bir parçası olmalı Global krizle birlikte özellikle bütün dünyada finans sektöründe risk unsuru daha bir ön plana çıktı. Bankaların yanı sıra sigorta şirketleri stratejilerini belirlerken ya da önemli bir karar alırken, risk yönetimi birimlerinin görüş ve önerilerini artık daha fazla dikkate almaya başladılar. Aslında Türkiye’de 2001 krizinden sonra özellikle bankalarda risk yönetimi kavramı daha belirgin bir şekilde öne çıkmaya başladı. Bu eğilim global krizle birlikte sigorta şirketlerine doğru yayılacak gibi gözüküyor. Bu konuda ilk adım atan şirketlerden biri olan Allianz’da, doğrudan CEO George Sartorel’e bağlı risk direktörlüğü oluşturulmuş durumda. Bu göreve de risk yönetimi konusunda 12 yılı aşkın tecrübeye sahip Solmaz Altın getirilmiş. İş hayatına Citibank’ta başlayan Solmaz Altın, Dresdner Bank, PWC ve KPMG Almanya’daki görevlerinin ardından 2007 yılında KPMG Türkiye’ye Risk Direktörü olarak geliyor. Buradan da geçen yıl Allianz’a geçen Altın ile karşılaşınca konu haliyle risk kavramı ve sigortacılık sektöründeki önemine kaydı. Altın, bir şirket için risk kavramının önemini şirketin sağlığını korumak, sağlıksız bir duruma düşmesini önlemek olarak tanımlıyor. Bankacılıkta bilançonun aktif tarafının risk içermesine karşılık sigortacılıkta hem aktif hem de pasif tarafının risk unsuru taşıdığını hatırlatıyor. Dolayısıyla riski sigortacılıkta daha dikkat edilmesi gereken bir kavram olarak görüyor. Bankacılıktaki piyasa riski, kredi riski, operasyonel riskler gibi bütün risklerin sigortalıkta da olduğunu söyleyen Altın, bunlara ilave olarak sigortacılığa özgü, pirim riski, karşılıklar riski, aktüeryal risk gibi risklerin de olduğunu belirtiyor. Trafik sigortalarındaki zararı hatırlattığımda, “Şu an itibariyle sektörün en büyük risklerinden biri diyebiliriz” diyor. Trafik sigortalarında büyük zararlara rağmen, bu hasarları karşılayacak oranda prim alınmadığını söyleyen Altın, bu zararlar için ayrılan karşılıkların yetip yetmeceğini de kimsenin bilmediğini söylüyor. Altın, global krizin bankacılık ve sigortacılıkta iki simge olay haline gelen Lehman Brothers’ın batışının ve AIG’in kurtarılma noktasına gelmesini ise şöyle yorumluyor: “Temel sebep olarak hissedarların getiri isteğinden kaynaklandı. Hissedarlar ne kadar çok getiri isterse o kadar riske bakarsınız. Herkes maksimim getiriye bakar. Kar iştahı artıkça krisk iştahı da artıyor. Özellikle birkaç yıl işler iyi giderse riskler unutuluyor.” Altın, risk yönetimi birimlerini dinleyenlerin bu işten minimum zararla çıktığını hatırlatıyor. Örnek olarak ise geleneksel ve çok köklü risk yönetimi birimleri olan Deutsche Bank, Goldman Sachs gibi bankaları gösteriyor. Allianz’ın da risk yönetimi ilkelerine sadık ve muhafazakar yaklaşan bir kurum olduğunu söyleyen Altın, bu sayede global krizden güçlenerek çıktıklarını söylüyor. Allianz’ın geçmişinin 1890’lara dayandığını hatırlatan Altın, “Kısa vadede fazla getiri elde etmek bizim için de önemli ama uzun vadeli perspektifi gözden uzak tutmuyoruz, uzun vadede çok şey kaybedecek bir risk varsa hiç girmeyelim daha iyi” diyor. Bu krizden sonra risk yönetiminin öneminin daha arttığını belirten Altın, ancak bunun yeterli olmadığını, risk yöneticilerinin üst yönetimin bir parçası olması gerektiğini özellikle vurguluyor.