Mevduatın krediye dönüşüm oranı 1.04

Türkiye bankacılık sektöründe mevduatın krediye dönüşüm oranı kalkınma ve yatırım bankalarınca verilen krediler hariç Mart 2021 itibarıyla 1,04 olarak gerçekleşti.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu(BDDK) "Türk Bankacılık Sektörü Temel Göstergeler Raporu 2021 Mart" sayısını yayımladı.

Rapora göre, Türk Bankacılık Sektörünün aktif büyüklüğü Mart 2021 döneminde bir önceki yılsonuna göre %6,3 artarak 6 trilyon 488 milyar TL oldu.

Mart 2021 döneminde bilanço dışı kalemlerden bir önceki yılsonuna göre gayri nakdi Kredi ve Yükümlülükler %12,0, türev finansal varlıklar ise %4,5 arttı.

Türk Bankacılık Sektörünün aktif büyüklüğünün GSYH'ye oranı 2020 yılsonu itibarıyla 1,21 olarak gerçekleşti.

Raporda şu bilgiler verildi:

"2021 Mart döneminde, bankacılık sektörünün toplam aktiflerine göre mevduat bankaları %86, kalkınma ve yatırım bankaları %7 ve katılım bankaları %7 paya sahiptir.

Sahiplik grubu ayrımına göre kamu bankaları %45, yerli özel bankalar %30 ve yabancı bankalar %25 paya sahiptir.

Bilanço içerisindeki yabancı para varlıkların toplam varlıklara oranı %44, toplam yabancı para yükümlülüklerin toplam yükümlülüklere oranı %51 olarak gerçekleşmiştir.

Yabancı para kredilerin toplam krediler içerisindeki payı %36, yabancı para mevduatın toplam mevduata oranı %55’dir.

Toplam varlıklar içerisinde kredilerin payı %57, menkul kıymetlerin payı %16 ve zorunlu karşılıkların payı %6 olarak gerçekleşmiştir.

Mevduat %56 pay ile toplam yükümlülükler içerisinde en büyük paya sahipken, bankalara borçlar kaleminin payı %16 ve repodan sağlanan fonların payı %5’tir. Öz kaynakların toplam yükümlülükler içerisindeki payı ise %9'dur.

Mart 2021 dönemi itibarıyla gayri nakdi kredilerin büyüklüğü 1.123 milyar TL olarak gerçekleşmiştir.

Gayri nakdi krediler içerisinde teminat mektupları %71 ile en büyük paya sahipken akreditif kredilerinin payı %14'tür.

Mart 2021 dönemi itibarıyla türev alım tutarı 2.045 milyar TL, türev satım tutarı 2.109 milyar TL olarak gerçekleşmiştir.

Bilanço dışında yer alan türev işlemlerin %49’u swap para işlemlerinden, %33’ü swap faiz işlemlerinden ve %6’sı vadeli döviz işlemlerinden oluşmaktadır. "

KARLILIK

Bankacılık sektörünün gelir tablosunda faiz geliri 127 milyar TL ve Faiz gideri 83 milyar TL olarak gerçekleşti.

Mart 2021 dönemi itibarıyla Türk Bankacılık sektörünün net dönem karı 16 milyar TL oldu.

Mart 2021 dönemi net kârı, 2020 yılının aynı dönemine göre kamu banka grubunda düşüş gösterirken yerli özel ve yabancı banka gruplarında artış gösterdi.

Raporda şöyle devam edildi:

"Bankacılık sektörünün özkaynak kârlılığı geçen yılın aynı dönemine göre kamu Banka grubunda düşüş gösterirken, yerli özel ve yabancı banka gruplarında artış göstermiştir.

Bankacılık sektörünün Mart 2021 dönemi aktif kârlılığı geçen yılın aynı dönemine göre azalmıştır. "

KREDİLER

Mart 2021 döneminde, 3 trilyon 777 milyar TL olan toplam kredi tutarının 2 trilyon 418 milyar TL’si Türk parası kredilerden, 1 trilyon 359 milyar TL’si yabancı para kredilerden oluştu.

Kredilerin içerisinde ticari ve kurumsal kredilerin payı %54, KOBİ kredilerinin payı %23 ve tüketici kredilerinin (kredi kartları dâhil)  payı %23 oldu.

Mart 2021 döneminde ticari ve kurumsal krediler 2.051 milyar TL, KOBİ kredileri 879 milyar TL ve tüketici kredileri ve kredi kartları 847 milyar TL olarak gerçekleşti.

Toplam krediler içerisinde, inşaat sektörünün payı %7,97 elektrik,  gaz ve su kaynakları üretim, dağıtım sanayi sektörünün payı %6,93 oldu.

İşletme sınıflarına göre mikro, küçük ve orta büyüklükteki KOBİ kredilerinde bir önceki çeyreğe göre artış gerçekleşti.

Raporda şöyle devam edildi:

"Mart 2021 döneminde konut kredileri bir önceki çeyreğe göre azalış göstererek 277 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Bireysel kredi kartlarının tutarı 155 milyar TL, ihtiyaç kredileri tutarı 402 milyar TL seviyesindedir.

Bireysel krediler içerisinde ihtiyaç kredilerinin payı %47, konut kredisinin payı %33 ve kredi kartlarının payı ise %18 olarak gerçekleşmiştir.

Bireysel kredi kartı tutarı, Mart 2021 döneminde bir önceki çeyreğe göre artış göstermiştir."

TAKİPTEKİ KREDİLER

Mart 2021 itibarıyla takipteki kredilerin (brüt) tutarı 150 milyar TL oldu.

Bankacılık sektöründe kredilerin Takibe Dönüşüm Oranı (TDO) Mart 2021 döneminde %3,81 olarak gerçekleşti.

Raporda, "Sektörel krediler içerisindeki takibe dönüşüm oranları inşaat sektöründe %8,56, elektrik, gaz ve su kaynakları ürt. dağt.  san. sektöründe %5,47 ve toptan ticaret ve komisyonculuk sektöründe %5,24 olarak gerçekleşmiştir." denildi.

Tüketici kredilerinin (bireysel kredi kartları dâhil) takibe dönüşüm oranı Mart 2021 döneminde bir önceki çeyreğe göre azalış göstererek %1,96 olarak gerçekleşti.

MENKUL KIYMETLER

Menkul kıymet toplamı 1 trilyon 78 milyar TL olup bir önceki çeyreğe göre artış gösterdi.

Menkul kıymetlerin %64’ü devlet tahvili, %21’i hazinece ihraç edilmiş Eurobond ve %7’si sukuktan oluştu.

2021 yılı Mart ayı itibarıyla bankacılık sektörü toplam menkul kıymetlerinin, 671 milyar TL’si Devlet tahvilinden, 240 milyar TL’si Hazine Eurobondundan ve 94 milyar TL’si sukuktan oluştu.

MEVDUAT

Toplam mevduatın, 1 trilyon 636 milyar TL’si TP mevduat/katılım fonlarından, 1 trilyon 722 milyar TL’si döviz tevdiat hesabı/katılım fonlarından ve 285 milyar TL’si kıymetli maden hesaplarından oluştu.

Mevduatın %45’i TP mevduat/katılım fonlarından, %47’si döviz tevdiat hesabı/katılım fonlarından ve %8’i kıymetli maden depo hesaplarından oluştu.

Mevduatın %61’i gerçek kişi mevduatından oluşurken, ticari ve diğer kuruluşlar mevduatının payı %36 ve resmi kuruluşlar mevduatının payı %3 oldu.

Açılış vadelerine göre, toplam mevduat içerisinde vadesiz mevduatın payı %32 ve 1-3 ay arası mevduatın payı %44 olarak gerçekleşti.

2021 Mart itibarıyla bankacılık sektörünün gerçek kişiler mevduatının 1 trilyon 206 milyar TL’si TP, 1 trilyon 28 milyar TL’si YP ve ticari ve diğer kuruluşlar mevduatının 622 milyar TL’si TP, 676 milyar TL’si YP olarak gerçekleşti. 

BANKALARA BORÇLAR VE REPO

Mart 2021 dönemi itibarıyla bankalara borçlar kalemi 86 milyar TL Türk parası, 629 milyar TL yabancı para olmak üzere toplam 715 milyar TL oldu.

Repo işlemlerinden sağlanan fon tutarı Mart 2021 döneminde bir önceki çeyreğe göre artarak 328 milyar TL olarak gerçekleşti.

SERMAYE YETERLİLİĞİ

Türk Bankacılık Sektörünün sermaye yeterliliği oranı Mart 2021 döneminde %17,99 olarak gerçekleşti.

Banka sahiplik grupları ayrımında yerli özel banka grubunun sermaye yeterliliği standart oranı %18,34 olup sektör ortalamasının üzerindedir.

Fonksiyon grupları ayrımında sermaye yeterlilik oranları mevduat,  katılım ile kalkınma ve yatırım bankalarında sırasıyla %17,63  %16,62 ve %24,63 olarak gerçekleşti.

Sermaye yeterliliği hesaplamasında, risk ağırlıklı varlıkların %88’i kredi riskine esas tutardan, %9’u operasyonel riske esas tutardan ve %3’ü piyasa riskine esas tutardan oluştu.

Kredi riskine esas tutar hesaplanmasında yer alan brüt risk ağırlıklı varlıklardan, risk ağırlığı %100 olanların payı %37, risk ağırlığı %0 olanların payı %31 oldu.

Euro Bölgesi enflasyon riski yükseliyor

Jim Cramer: ABD’de enflasyon krizi yaşanmayacak

Sigorta sektöründe ivme beklentisi

Çin bankalarından yuan müdahalesi

Bir banka daha kripto para türev ürünü çıkarıyor