Kredi talepleri azaldı, mevduat faizleri geriledi

Merkez Bankası'nın (TCMB) politika faizini yüzde 30'a çıkarma kararının ardından yüzde 60'ları aşan kredi faiz oranları hem şirketler hem bankalar tarafında kredi iştahını dindirdi. TCMB kredi iştahının düşmesiyle parasal sıkılaştırma adımlarında önemli gelişmeler kaydetti. Mehtap Özcan Ertürk Sözcü'deki yazısında ticari kredilere olan talepteki düşüşü mercek altına aldı. İşte Ertürk'ün o yazısı...

TCMB'nin parasal sıkılaştırma adımları meyvesini veriyor. TCMB politika faizinin yüzde 30'a çıkmasıyla yüzde 60'ları aşan kredi faiz oranları hem şirketler hem bankalar tarafında kredi iştahının düşmesini sağladı. Geçen haftalarda ticari kredilerde bireysel kredileri aşan kredi büyümesi kalıcı olmadı.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verileri üzerinden yapılan hesaplamaya göre 13 Ekim haftasında ticari kredilerde 13 haftalık, yıllıklandırılmış ve kur etkisinden arındırılmış veri setine göre büyüme yüzde 17.02 seviyesine geriledi. 6 Ekim haftasında ticari kredilerde büyüme yüzde 18.28 ile tüketici kredilerindeki büyümeyi geride bırakmıştı. Ticari kredilerle beraber tüketici kredi büyümesinde de gerileme dikkat çekti. Aynı veri setine göre tüketici kredilerinde büyüme yüzde 14.94 olarak kaydedildi. Mayıs ayında tüketici kredilerinde büyüme yüzde 100'ün üzerinde gerçekleşerek yılın en yüksek seviyesini görmüştü.

MEVDUATTA DÜŞÜŞ

Bu gelişmelere paralel mevduat faizinin enflasyona yetişmesi için yükselmesi beklenirken, 13 Ekim haftasında bankaların 3 ay vadeli TL mevduata uyguladıkları Faiz ortalaması haftalık 90 baz puan gerilemeyle yüzde 44.6 oldu. Kredi kullandırımının düşmesi mevduat faizlerinin gerilemesine yol açtı. Ortalama faiz oranları haftalık bazda TL ticari kredilerde yüzde 49.3'e, ihtiyaç kredilerinde 75 baz puan azalarak yüzde 60.5'e geldi. Merkez Bankası'nın 12 ay sonrası için enflasyon beklentisi olan yüzde 45 oranı baz alındığında, mevduatta henüz pozitif reel bölgeye geçildiği söylenemiyor. TCMB eski Başekonomisti Prof. Dr. Hakan Kara “TCMB politika faizi yüzde 38'e çıkarsa bileşik faiz yüzde 46 olur. Böylece bir yıl sonrası enflasyon beklentisine (yüzde 45.3) göre reel faiz pozitife geçer” şeklinde yanıtladı.

HAFTALIK 0.3 ARTIŞLA 1.4 TRİLYON TL

BDDK verilerine göre, bankacılık sektörünün kredi hacmi, geçen hafta 72 milyar 708 milyon lira artarak 10 trilyon 751 milyar 390 milyon liraya yükseldi. Bültene göre, tüketici kredilerinin tutarı 13 Ekim itibarıyla yüzde 0.6 artışla 1 trilyon 453 milyar 147 milyon liraya yükseldi. Bu dönemde taksitli ticari kredilerin tutarı yüzde 0.3 artışla 1 trilyon 246 milyar 185 milyon liraya yükseldi. Toplam kredi hacmi, geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 55.7 artış kaydetti.

Ticari kredi artışı negatife döndü

TCMB'den kredilere yönelik sıkılaştırma adımı

TCMB: Parasal sıkılaştırma süreci devam edecek