KOBİ'ler çalışanlarını BES'leyerek motive ediyor

Çalışanların sosyal güvenlik ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla geliştirilen ek kazanç paketleri, günümüzde modern insan kaynakları yönetiminin sıkça başvurduğu bir yöntem. Bu tür ek kazanç paketleri ile yetenekli iş gücünün istihdam edilmesi, personelin gelecek ile ilgili kaygılarının azaltılması, huzurlu ve verimli çalışmalarının sağlanması ve işyerine olan bağlılıklarının artırılması amaçlanıyor. Bireysel Emeklilik Sistemi'ne çalışanları adına katkıda bulunan KOBİ'ler de daha düşük maliyetle personeline daha yüksek kazanç olanağı sağlayabiliyor. Gelir Vergisi Kanunu'na göre, KOBİ sahibi işveren de dahil, ücretlileri adına Bireysel Emeklilik Sistemi'ne yatırdıkları katkı payları, asgari ücretin brüt tutarı ile sınırlı olmak üzere, çalışanın brüt maaşının yüzde 10'una kadar doğrudan gider olarak kaydedilebiliyor. Katkı payı ödemesi KOBİ sahipleri kendi adlarına bireysel emeklilik hesabı açtırabilecekleri gibi, grup emeklilik sözleşmeleri aracılığıyla çalışanlarının nam ve hesaplarına katkı payı ödemesi de gerçekleştirebiliyorlar. Böylece grup olarak sisteme dahil olma avantajından hem kendileri hem de çalışanları faydalanabiliyor. Grup emeklilik sözleşmeleri katkı payı ödeyen tarafa göre 3'e ayrılıyor: "Sadece işverenin çalışanı adına katkı payı ödediği grup emeklilik sözleşmeleri (İşveren Grup Emeklilik Sözleşmeleri -İGES), İşveren ve çalışanın belli oranlar dahilinde katkı payı ödedikleri grup emeklilik sözleşmeleri (İGES ve Gruba Bağlı Emeklilik Sözleşmeleri -GBBES) ve sadece çalışanın kendi adına katkı payı ödediği grup emeklilik sözleşmeleri (GBBES). İşverence çalışanların emeklilik günlerine yapılan yatırımın kurum içerisinde güvenilirliği ve çalışma motivasyonunu olumlu etkilediği şüphesiz. Emekliliği güvence altına alınan çalışanların şirkete bağlılığı ve verimliliği artar; bu sayede kurum için değerli olan insan kaynağının elde tutulması sağlanıyor. Vergi avantajı da var İşverene, çalışan bağlılığını sağlayan bir diğer unsur da sistemde hak ediş (vesting) olarak belirtilen ve sponsor kuruluş tarafından ödenen katkı payları ile bunların getirilerinin tamamına katılımcı tarafından hak kazanılması için İşveren Grup Emeklilik Sözleşmesi'nde belirlenen süre. Mevzuata göre bu süre 5 yıldan uzun olarak belirlenemez. 5 yıldan daha kısa sürelerde de yine mevzuatla belirlenen farklı hak ediş modelleri bulunuyor. İşveren katkılı grup emeklilik sözleşmeleri, KOBİ'lere sadece insan kaynakları açısından değil, aynı zamanda vergisel anlamda da avantajlar sağlıyor. Çalışanlar adına ödenen katkı payı tutarları; çalışanın aylık brüt maaşının % 10'una ve yıllık olarak, brüt asgari ücretin yıllık tutarına kadar, doğrudan gider yazılarak Kurumlar Vergisi matrahından indirilebiliyor. Zam yerine BES İşverenin çalışanına yapacağı maaş zammı yerine aynı tutarda emeklilik katkı payı ödemesinin maliyeti hesaplandığında matematiksel olarak kasasından %59 daha az kaynak harcaması anlamına geliyor. Örneğin aylık brüt ücreti 2.000 TL olan bir çalışanı adına işverenin ödediği 200 TL katkı payının maliyeti 160 TL iken, çalışanına net 200 TL maaş zammı yapmasının maliyeti ise 271,88 TL'ye geliyor. Köne: KOBİ'lerin borçlarını güvence altına alıyoruz Garanti Emeklilik Genel Müdür Yardımcısı Yasemen Köne: KOBİ'ler sektörde hizmet sunduğumuz alanlar içinde en rekabetçi olduğumuz gruplardan biri. Bunda en büyük etken, Garanti Bankası'nın KOBİ müşterilerine özel hizmet vermemizdir. Bu özel hizmet kapsamında KOBİ'lerin ihtiyaçlarına uygun olarak, onlara özel geliştirmiş olduğumuz KOBİ Emeklilik Planımız ile KOBİ'lere esnek ödeme seçenekleri ve farklı avantajlar sunuyoruz. KOBİ'lere özel bireysel planların yanında, KOBİ çalışanlarının ihtiyaçlarına göre özelleştirdiğimiz avantajlı grup planlarımızla da hizmet sunuyor; bu alanda da sektörde farklılaşıyoruz. Yine KOBİ işkolundaki müşterilerimize yönelik olarak Garanti'li Yarınlar ürünümüzün içindeki Türkiye'de en çok rastlanan tehlikeli hastalıkları; kanser, kalp krizi, hastalık sonu inme olarak belirleyerek paket bir ürün oluşturduk. Bu ürünün özelliği sayesinde, KOBİ'lerimizin tehlikeli hastalıklardan birine yakalanmaları durumunda tedavi masraflarını karşılamayı değil, bir an önce iyileşmeyi düşünmelerini amaçladık. KOBİ'ler için tasarladığımız bir diğer ürün de Garantör Hayat Sigortası. Bu ürünümüz ise, bankalar ile aktif olarak çalışan KOBİ'lerin kullandıkları krediler ve piyasaya olan ödemelerinden kaynaklanan borçlarını güvence altına alınmasını sağlıyor. Garantör Hayat Sigortası ile KOBİ'lerin hayatlarını kaybetmeleri ya da kaza sonucu malul kalmaları durumunda bankaya veya piyasaya ödemeleri gereken meblağları karşılıyoruz; onları ve sevdiklerini finansal güvence sağlıyoruz. KOBİ'lerimiz için tasarladığımız bu özellikli ürünler dışında 2009 yılında Garanti Bankası tarafından düzenlenen KOBİ Kadın Girişimci Yarışması'nın kazananlarına KOBİ Kadın Girişimci Planımızı hediye ettik. Çalışanları için grup emeklilik planlarını uygulamak isteyen KOBİ'lere sektörde en çok KOBİ ile çalışan şirket olarak en uygun çözümleri sunmaya devam ediyoruz. Bireysel olarak plan almak isteyen KOBİ'lerimize de şu ana kadar 72 bin plan sattık. Emeklilik sektöründe KOBİ'lere özel ürün ve hizmet modeli olan tek şirket Garanti Emeklilik. Bu da bizi KOBİ'lerin ihtiyacını anlamda ve onlara gerekli hizmetleri verme konusunda uzman kılıyor. Tüm bunların yanında müşteri odaklı yaklaşımımız, güçlü teknolojik altyapımız, iyi tasarlanmış satış sonrası hizmetlerimiz ile satıştan sonra da düzenli olarak müşterilerimizi bilgilendirmemiz ve onların yanında olmamız gibi tüm müşteri segmentleri için geçerli olduğunu düşündüğümüz yönlerimizin KOBİ müşterilerimiz için de değer ifade ettiğini düşünüyorum. --------------------------- Akkaya: Grup emeklilik seçeneklerimiz de var Ergoİsviçre Emeklilik ve Hayat Genel Müdürü Recep Akkaya: Ergoİsviçre Emeklilik, her bireyin ihtiyacına uygun olarak ürün yelpazesini genişletmektedir. Destek Sigortası, Kep Bizden Süper Eğitim Sigortası ve Ferdi Bireysel Emeklilik Planları gibi bireysel ürünlerin yanı sıra Grup Bireysel Emeklilik Planları da bulunmaktadır. Grup Bireysel Emeklilik Planları, gruplara yönelik esnek emeklilik yatırım fonu ile birlikte, grup kurucularına daha düşük fon ve yönetim gideri kesintili, grup olmanın avantajlarının yansıtıldığı, hakediş hizmetini de içeren grup emeklilik seçenekleri sunmaktadır. Çalışanlarına, maaş paketinin içerisinde ek haklar sunmak isteyen kurumsal şirketler için en iyi seçeneklerden birisidir. Ergoİsviçre Emeklilik olarak müşterilerimize her türlü bilgi talebinde kolay ulaşabilecekleri Müşteri İletişim Merkezimiz ile hizmet vermekteyiz. Müşterilerimiz poliçe ya da sözleşmelerine ait bilgilerine internet şubemiz aracılığı ile de ulaşabilmektedirler. Ayrıca belli dönemlerde müşterilerimize poliçe ya da sözleşmeleri ile ilgili bilgilendirmeler yine Müşteri İletişim Merkezimiz aracılığıyla yapılmaktadır. Kaliteli hizmet anlayışımız çerçevesinde sürekli gelişim için müşterilerimizin şirketimize ilettiği konuları titizlikle değerlendirmekte ve gelişim planlamalarını yapmaktayız. Bireysel emeklilik fonlarımız içerisinde birçok yatırım enstrümanı bulunmaktadır. Ekonomik gündem ve koşullara bağlı olarak, en yüksek getiriyi sağlamak amacıyla yönlendirilen fonlarımızdaki hisse senedi oranı, hisse senedi fonumuzda % 90 ve esnek fonlarımızda % 30 civarındadır. Genel itibari ile bakıldığında ise, fonlarımızın tümü içerisindeki hisse senedi oranı % 13 civarındadır. Özellikle kriz dönemlerinde yatırım tercihlerimizdeki risk seviyemiz azaltılmaktadır ve fonlarımızın içerisindeki kamu kaynaklı, devlet tahvili, hazine bonosu ve benzeri yatırım araçlarının oranı % 70'in üzerindedir. Ergoİsviçre Emeklilik olarak, fonlarımız, 2009 yılında doğru yatırım karmalarının seçilmesi ve akılcı fon yönetimi stratejileri sayesinde, borsanın 24 binlerden 50 binin üzerine yükseldiği günlerde, yatırımcılarına piyasanın üzerinde getiriler sağlamıştır. --------------- Erkan : Avantajlı yapıda ürünler dizayn ediyoruz Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdür Yardımcısı Uğur Erkan: KOBİ'ler şirketimizin kurumsal müşteri segmentinde önemli bir yere sahiptir. Bu kurumların beklenti ve ihtiyaçlarını karşılayacak en uygun ürün ve hizmetin sunulması bizim için son derece önemli. Çünkü yurtdışı örneklerinde olduğu gibi bireysel emeklilik sisteminin gelişiminde kurumsal segmentin, kurumsal segmentin gelişiminde de KOBİ'lerin önemine inanıyoruz. Bu kapsamda, şirketimizce KOBİ'lere yönelik tanıtım ve bilgilendirme faaliyetleri yürütülmektedir. Anadolu Hayat Emeklilik olarak Grup Emeklilik Planlarımızı oluştururken başlıca önceliğimiz, Bireysel Emeklilik Sistemi'ne dahil olmak isteyen işletmelerin ve katılımcı adaylarının beklentilerini tam olarak karşılayan, avantajlı yapıda ürünler dizayn etmektir. Rekabetçi ve esnek kesinti yapısına sahip ürünlerimiz, sisteme dahil olmak isteyen KOBİ'lere de ihtiyaçlarına uygun geniş bir ürün yelpazesi sunmamızı sağlamaktadır. Böylece, bu işletmelerin çalışanları, bireysel planlarla sunulan haklara, çok daha uygun bir maliyetle ve beklentilerine en uygun ürünle sahip olabilmektedirler. Bireysel Emeklilik Sistemi'nin belki de en önemli özelliği emeklilik yatırım fonları performansıdır. Şirketimizin emeklilik yatırım fonlarının yönetimi, Türkiye'nin önde gelen 3 portföy yönetim şirketince sürdürülmektedir. Türkiye'nin en tecrübeli portföy yönetim şirketlerince yönetilen emeklilik yatırım fonlarımız getiri performanslarıyla da dikkat çekmekte ve müşterilerimize avantaj sağlamaktadır. Tüm bunların yanında Şirketimizce müşterilere ücretsiz olarak sunulan ek faydalar da bulunmaktadır. Katılımcılarımız, herhangi bir sağlık sorunu ile karşılaştıklarında ve Anadolu Hayat Emeklilik'in anlaşmalı olduğu sağlık kuruluşlarına başvurduklarında indirimli fiyatlardan yararlanmaktadır. Bu indirimden faydalanılması için; anlaşmalı sağlık kuruluşlarına, hastanelere veya eczanelere gidildiğinde, Anadolu Hayat Emeklilik tarafından verilen kart ile birlikte resmi makamlarca onaylanmış kimlik belgesinin sağlık kuruluşlarının yetkililerine gösterilmesi yeterlidir. Anlaşmalı sağlık kuruluşlarının en güncel hali internet adresimizde (www.anadoluhayat.com.tr) yer almaktadır. Ayrıca katılımcılarımız acil durumlarda 7 gün/24 saat acil ambulans ve sağlık danışmanlığı hizmetinden de faydalanabilmektedirler. Sözleşmede belirtilen 32 acil durum için S.O.S'in 444 4 505 numaralı telefonunu arayan katılımcılarımız sağlık danışmanlığı ve ambulans hizmetinden ücretsiz olarak faydalanabilmektedirler. Bireysel Emeklilik Sistemi'nde hayat sigortalarında bulunan vefat ve sakatlık teminatları bulunmamaktadır. Grup emeklilik planları ile birlikte risk teminatlarını içeren sigorta ürünlerimizi de, gruba özel avantajlarla katılımcılarımıza sunuyoruz. --------------------- Can: Ek yük getirmiyoruz Yapı Kredi Emeklilik Grup Başkanı Ali Can: Bireysel Emeklilik Sistemi'nde, çalışanların veya katılımcıların önceden planlanmış tamamlayıcı bir emeklilik gelirine sahip olmaları amacıyla, kurumlara özel ayrıcalıklı grup emeklilik planları sunulmaktadır. Grup emeklilik planları, kurumlara, çalışanlarına ve üyelerine sunulabilen avantajlı emeklilik planlarıdır. Akıllı Adım Grup Emeklilik Planları, çalışanların ihtiyaçları ve şirketlerin değişen beklentilerine uyabilecek şekilde hazırlanmıştır. Sadece işveren veya çalışan tarafından katkı yapılabileceği gibi, çalışan ile işveren de birlikte katkı yapmayı da seçebilirler. İşverenin katkıda bulunması durumunda katkı payları, çalışanın maaşının belirli bir yüzdesi olarak belirlenebileceği gibi, sabit bir tutar olarak da belirlenebilmektedir. İşverenin katkı payı ödememesi durumunda da çalışanlar kurumlarına özel hazırlanan gönüllü grup emeklilik planına dahil olabilirler. Bu kapsamda kurumumuz, KOBİ'lere yönelik özel avantajlar içeren Akıllı Adım KOBİ Gruba Bağlı Bireysel Emeklilik Planları'nı çalışanlara sunmaktadır. KOBİ çalışanlarının yatırdığı katkı payları bireysel emeklilik hesabına ve çalışanların tercih ettiği emeklilik yatırım fonları aracılığıyla yatırıma yönlendirilir. Ayrıca çalışanlar birikim yapılan süre boyunca kendilerini ayrıcalıklı hissettirecek Yapı Kredi Emeklilik'in sunduğu Sağlık Kulübü Üyeliği, Kara Ambulansı ve Katkı Payı Güvencesi ek avantajlarından yararlanırlar. Yaygın hizmet ağımız, etkin müşteri hizmetlerimiz ve teknolojik altyapımız müşterilerimizi ayrıcalıklı hissettirmek için tasarlanmıştır. Yapı Kredi Emeklilik olarak, planın çalışanlara sağladığı ayrıcalıkların duyurulması ve yaygınlaştırılması için her zaman destek vermekteyiz. Şirketimiz, KOBİ'lere ek iş yükü getirmeden, grup emeklilik planları ile ilgili her aşamada çeşitli hizmetler sunmaktadır. Yapı Kredi Emeklilik Kurumsal Satış Bölümü, kurum yetkilerinin bilgilendirilmesi, ihtiyaçların tespiti ve buna uygun grup planının tasarımı konusunda hizmet vermektedir. İhtiyaç tespiti yapılır, kurumun ihtiyaçlarına en uygun emeklilik planı tasarlanır, kuruma ürünün ve sistemin tanıtımı yapılır. Kişiye özel muhtemel gelir tabloları oluşturulur, Risk Getiri Profili ve "Finansal Planlama Analizi" yapılarak, katılımcının geliri ile orantılı olarak yapması gereken tasarruf miktarı belirlenir ve yatırım alışkanlıklarına paralel fon tercihi yapması sağlanır, toplu tanıtım, stant ve kayıt faaliyetleri gerçekleştirilir, çalışanlara sözleşme ve grup emeklilik planı ile ilgili bilgilerin bulunduğu "Hoşgeldin Dosyası" iletilir. Kuruma özel müşteri temsilcisi tahsis edilir. Düzenli aralıklarla plana katılmak isteyen çalışanlara yönelik toplu tanıtım, stant ve kayıt faaliyetleri gerçekleştirilir. Çağrı Merkezimiz aracılığı ile katılımcılar, planları ile ilgili bilgi alabilirler. 24 saat sesli yanıt sistemi ile katılımcılar diledikleri zaman planlarıyla ilgili talep ve şikayetlerini kurumumuza iletebilirler. Bireysel Online üzerinden katılımcılara, emeklilik sözleşmelerine internet üzerinden online erişim imkanı sağlanır. Katılımcılara yönelik olarak birikimlerinin son durumunu gösteren hesap özeti eposta yolu ile her ay gönderilir. Yeşilırmak: Yüzde 5'e varan ek gelir imkanları sunuyoruz Vakıf Emeklilik Genel Müdürü Yusuf Yeşilırmak: KOBİ'lerin çalışanlarına BES yaptırmalarının kurum imajı, vergi muafiyeti, çalışan bağlılığı, çalışan motivasyonu, ücretlendirmede esneklik, rekabet üstünlüğü ve şirket karlılığına katkı gibi bir takım avantajları bulunmaktadır. Aynı zamanda yapılan BES'in çalışanlar açısından da profesyonel fon yönetimi, vergi avantajı, sürekli bilgilendirme, fon tercih hakkı, emeklilikte yüksek yaşam standardı, küçük birikimlerle geleceğini garanti altına alma ve kurum aracılığı ile daha az maliyetle sisteme dahil olma gibi avantajlar teşkil etmektedir. Çalışanlar kendi adına işvereninin yatırım yapması sonucu kendilerini güvence altında hissederek üretimi ve verimi artıracaktır. Vakıf Emeklilik olarak kurumsal satış anlamında; birçok meslek gruplarının, sosyal grupların ve kurumların katılabileceği özel avantajlar sağlayan grup emeklilik planları sunmaktayız. Grup katılımlarına hitaben gerekli tüm ürün ve plan yelpazesi ve uzman kadrosuyla gruplara özel avantajlar sunan şirketimiz, 2010 yılında da kurumsal satışlarına daha da ağırlık vermeyi hedeflemiştir. Vakıf Emeklilik A.Ş. olarak İşveren Katkılı çalışmaları artırmak adına, kurumun ödeyeceği katkı payı cazip hale getirilmiştir. Şirketimizin emeklilik fon getirileri oldukça iddialıdır. Müşteri memnuniyetini sağlamak ve arttırmak için sürekli çalışmalar yapılmaktadır. Şirketimizin plan seçenekleri çok ve oldukça da rekabetçidir. Bireysel Emeklilik Sistemi'ndeki rekabet ortamında şirketimizi farklı kılan husus; Vakıf Emeklilik'in katılımcılarına daha fazla kazanma imkanı tanıyan Bonuslu planlarının mevcudiyetidir. Bonuslu planlarımızla katılımcılarımıza diğer planlarına göre fazladan %5'e varan ek gelir imkanları sunmaktayız. Ayrıca Vakıf Emeklilik ailesi olarak Ferdi Kaza Sigortası yaptıran müşterilerimiz günde sadece 25 kuruşa 1 yıl boyunca kaza sonucu vefat ve maluliyete karşı 30.000 TL'lik teminata kavuşmakta ve kaza sonucu 3.000 TL'ye kadar tedavi masraflarını alabilmektedir. Şengün: Avantajlı planlarla çeşitli kampanyalar düzenliyoruz Allianz Türkiye Bireysel Sigortalar Direktörü Ömür Şengün: Allianz olarak KOBİ çalışanlarına daha iyi şartlarla emekli olmalarını sağlayacak Grup Emeklilik Planları sunmaktayız. Grup Emeklilik sözleşmeleri, tüzel bir kişilik çatısı altında çalışan ve işverenin birlikte katkıda bulunduğu veya yalnızca çalışanın katkı payı ödemesi ile kurulabilmektedir. Kurulacak grubun katılımcı sayısının büyüklüğüne göre sunulan planların yönetim gider kesintileri de azalmaktadır. Çalışanlara sunulan bu planların avantajından aynı zamanda çalışanın eşi, 18 yaşından büyük çocukları ve diğer birinci derece yakınları da yararlanabilmektedir. “Yatırımlarınızın meyvesini emeklilik döneminde toplayın” sloganıyla yola çıkarak her bütçeye uygun ödeme seçenekleri sunan grup emeklilik planlarından, KOBİ çalışanlarının da faydalanmasını amaçlamaktayız. KOBİ'lerin ihtiyaçlarına yönelik çeşitli kampanyalar düzenleyerek şirketimizde sözleşmesi olan KOBİ'lerin sayısını artırmayı hedeflemekteyiz. Şu anda dünyanın en büyük 19. şirketi olan Allianz'ın önemli bir parçasıyız. Allianz Türkiye olarak mevcut ve potansiyel müşterilerin “İlk Tercihi” Olmak!” sloganıyla çalışmalarımızı devam ettirmekteyiz. Bireysel emeklilik sistemini “Geleceğe Yapılan Yatırım” olarak görmekte ve katılımı artırmaya çalışmaktayız. KOBİ'ler için de işletmenin özelliklerine ve her türlü katılıma hizmet etmek üzere farklı plan seçenekleri sunarken grup emeklilik sözleşmesi sahibi tüm çalışanların, hiçbir ücret ödemeden medikal asistans hizmetlerinden ve Allianz`ın anlaşmalı olduğu bazı sağlık kurumlarında % 20'lere varan indirim olanağından faydalanmalarını sağlamaktayız. Böylece Allianz'dan grup emeklilik planı alan çalışanların sadece emeklilik değil, sağlık ihtiyaçlarına da cevap vererek fark yaratmaya ve müşteri memnuniyetini artırmaya çalışmaktayız. Şemsiye Dergisi