Kârlılık stratejimiz devam ediyor

Kârlılıktan ödün vermeyen Işık Sigorta’nın bu stratejisinin 2012’de de süreceğini dile getiren Recep Koçak, sigorta tekniğine aykırı biçimde yapılan rekabetin kontrol altına alınması halinde, 2012 yılının sektör için de kârlı bir şekilde sonuçlanmasının hayal olmayacağını söyledi.
Işık Sigorta Genel Müdürü Recep Koçak, 2011 yılıyla ilgili sektörel bir değerlendirmede bulunarak, önceki yıllarda olduğu gibi 2011’de de kârlılık anlamında olumsuz bir tabloyla karşılaşıldığını söyledi. Geçtiğimiz senenin mali sonuçları henüz açıklanmadığından 2011’i 9’uncu ay sonuçlarına göre değerlendiren Koçak, sigorta sektörünün, 9 aylık üretim tablosuna göre reel olarak yüzde 15’in üzerinde bir büyüme kaydettiğini hatırlattı. 2011 yılının üçüncü çeyreği sonunda sigorta sektörünün prim üretiminin geçen yılın aynı dönemine göre yaklaşık yüzde 22 artarak 12,5 milyar liraya ulaştığını belirten Koçak, “Prim üretiminin 10,4 milyar lirası elementer branşlardan elde edildi. Hayat dışı branşlarda büyüme oranı yüzde 20,15 olarak gerçekleşti. Aynı dönemde şirketimizin büyüme oranı yüzde 20 oldu. Büyüme oranlarının yüksekliğine rağmen, kârlılık oranları her geçen yıl azaldı. 2008 yılında hayat dışı şirketlerin kâr rakamı toplamı 404 milyon iken, 2009 yılında 108 milyon liraya, 2010’da ise -4,7 milyon liraya gerilemiştir” dedi.
2012’DE KÂR HAYAL DEĞİL
Recep Koçak, 2007 yılından bu yana her geçen yıl sektörün kârlılığının azalmasının sebeplerini ise şöyle sıraladı: “Bu sebeplerden en önemlisi, şirketler arasındaki rekabet, bir diğeri hasar tutarlarındaki artışlar. 2008 yılında Kaza Tespit Tutanağı uygulamasındaki değişiklikle trafik branşında serbest tarifeye geçilmesi başta trafik sigortası olmak üzere kasko ve trafik branşlarının sonuçlarını çok ciddi olumsuz etkilemiştir. Bir diğer sebep de mevzuattaki değişikliklerdir. Özellikle karşılıklarla ilgili yapılan düzenlemeler şirketlerin mali tablolarını olumsuz etkilemiş, her geçen yıl sektör daha yüksek tutarda rezerv ayırmak zorunda kalmıştır. Şirketlerin mali tabloları incelendiğinde bu durum çok açık görülmektedir. Risklerin doğru hesaplanması, yıkıcı boyutlara varan fiyatlandırmalardan uzaklaşılması, sigorta tekniğine aykırı rekabetin kontrol altına alınması halinde 2012 yılının kârlı bir şekilde sonuçlanması hayal olmayacaktır.”
KASKO VE TRAFİKTE TEMKİNLİ BÜYÜME
Recep Koçak, Işık Sigorta’nın sonuçlarıyla ilgili olarak da şu değerlendirmede bulundu: “Sektördeki tüm bu olumsuz sonuçlara rağmen şirketimiz bu dönemde 4 milyon 256 bin lira kâr elde etmiştir. Şirketimizin kâr elde etmesinin temel sebebi, yıkıcı boyutlara varan ve sigorta tekniğine aykırı fiyatlandırmaların dışında kalmamızdır. Sektörün lokomotifi sayılan kasko ve trafik branşlarında sektör artış ortalaması yüzde 17.4 iken, şirketimizde bu iki branş toplamının artış oranı yüzde 9 gibi sektör ortalamasının yarısı seviyelerinde gerçekleşmiştir. Işık Sigorta’nın aynı dönemde kasko ve trafiğin haricindeki branşlarda artış oranı ise yüzde 34’e ulaşmıştır.”
IŞIK SİGORTA OTO DIŞINDA BÜYÜDÜ
Işık Sigorta’nın dengeli ve kârlı portföy yapısı, doğru risk seçimi, etkili hasar kontrolü ve verimlilik esaslı stratejileri sayesinde yılın tamamında portföy dağılımı açısından istediği sonuçları elde ettiğini kaydeden Koçak, “Şirketimizin 2011 sonu itibariyle gerçekleşen üretimi 137 milyon 788 bin liraya yükselerek, bir önceki döneme göre artış oranımız yüzde 17 olarak gerçekleşti. Branşlar itibariyle baktığımızda, kasko ve trafik branşlarının ortalama artış oranı ise yüzde 6,6 seviyelerine geriledi. Hedefimiz, bundan sonra branşlar bazında dağılımı motor dışı branşlar lehine daha da artırarak sağlıklı, sürdürülebilir ve sonuçları öngörülebilir büyümeyi gerçekleştirmek olacaktır. Şirketimizin 2011 yılının 3’üncü çeyreği itibariyle gerçekleşen kârlılık rakamının, yıl sonu bilançosunda artış kaydedeceğini söyleyebiliriz” dedi.
HASAR PRİM SEKTÖR ORTALAMASININ ALTINDA
Işık Sigorta Genel Müdürü Koçak, şirketin rakamsal verileriyle ilgili değerlendirmesine şu şekilde devam etti: “Şirketimizin Eylül 2011 itibariyle öz sermaye toplamı 73,7 milyon liraya, likidite oranı ise yüzde 144’e yükselmiştir. Hayat dışı şirketlerin likidite ortalaması ise yüzde 86’dır. Yine Eylül 2011 itibariyle, hayat dışı şirketlerin net hasar prim ortalaması yüzde 76 iken, Işık Sigorta’da bu oran yüzde 60’tır. Yani, sektör toplamı ve Işık Sigorta’nın hasar prim oranları karşılaştırıldığında, Işık Sigorta lehine yaklaşık 16 puan olumlu sonuç net olarak görülmektedir.” Şirketin likidite ve hasar prim oranlarının sektör ortalamalarından daha iyi olduğunu da belirten Recep Koçak, “Acentelerimizin seçiminden etkili hasar kontrolüne, risk kabul politikalarımızdan müşteri seleksiyonuna kadar gösterdiğimiz özen, sonuçlarımızın sektör ortalamasından daha iyi olmasını beraberinde getiriyor” dedi.
Işık Sigorta’nın piyasada beliren trendleri göz önüne alarak, satış kanallarından gelen öneriler çerçevesinde ve bireysel ihtiyaçlara yönelik olarak planlar yaparak yeni ürünler çıkardığını ifade eden Recep Koçak, “Şirketimiz, yeni ürünlerimizi dağıtım kanallarımız için satışı kolaylaştıracak en uygun ürün ve fiyatlarla donatmaya ve acentelerimizi desteklemeye önem vermektedir. Işık Sigorta bu yüzden teknolojik değişiklikleri de yakından takip etmektedir. Sigortalılarımıza çağın gereklerine uygun ürünler sunmak için AR-GE faaliyetlerine sürekli yatırım yapıyoruz” şeklinde bilgi verdi.
Koçak, Işık Sigorta’nın önümüzdeki yıllardaki hedefinin acente ve müşterilerine kaliteli hizmet veren, kârlılıktan ödün vermeyen şirket konumunu sürdürmek ve pekiştirmek olduğunun altını çizerek, belli ürünlerde ilk akla gelen şirketlerden birisi olmak istediklerini de sözlerine ekledi.
DÜŞEN FİYATLAR ACENTELERİN KAZANCINI DA ETKİLİYOR
Sektörde yaşanan kârsızlığın sonucunda oluşan tablodan acentelerin de etkilenmesinin kaçınılmaz olduğuna değinen Recep Koçak, “Rekabet nedeniyle poliçelerden alınan primlerin düşmesi doğal olarak acentelerin komisyonlarının da azalmasına neden oluyor. Acenteler mevcut portföylerini adetsel olarak muhafaza etseler bile, ortalama primlerin düşmesiyle birlikte komisyon kazançları bir önceki yıla göre daha düşük gerçekleşiyor. Kârsızlığın en önemli nedeni, şirketlerin pazar payını muhafaza etmek veya büyütmek adına girdikleri anlamsız rekabet. Burada kastettiğimiz şey, rekabetin olmaması değildir. Ancak rekabetin öldürücü ve yıkıcı boyutta olmaması gerekir” dedi. Yapıcı bir rekabetin diğer sektörlerde olduğu gibi sigorta sektörüne de katkısı olacağını belirten Koçak, “Yapıcı rekabet özellikle hizmet kalitesinin artmasını ve şirketlerin yeni ürünler geliştirmelerini sağlayacaktır. Kârlılığı yakalayacak bir fiyatlandırma, bir taraftan şirketlerin, doğal olarak da sektörün kârlılığını artıracak, diğer taraftan ortalama primlerin yükseltilmesiyle birlikte acentelerin komisyonları artacaktır” şeklinde konuşarak fiyat rekabetinin acenteler üzerindeki etkisiyle ilgili görüşlerini bildirdi.
‘OTO DIŞINA YÖNELEN ACENTE HEM KENDİSİNE HEM ŞİRKETE KAZANDIRIR’
Recep Koçak Işık Sigorta’nın acentelerden beklentisiyle ilgili olarak şöyle konuştu: “Acenteler de biraz önce izah ettiğimiz şirket mantalitesi doğrultusunda hareket ettiği takdirde, hem şirketler hem de acenteler kazançlı olacaktır. Acentelerin de müşteri seçiminde dikkatli davranmaları, özellikle hasar suiistimallerine karşı hassas olmaları, gerek kârlılık gerek tahsilat anlamında problemli müşterilerden uzak durmaları, hem kendi sonuçlarını hem de şirketin sonuçlarını olumlu etkileyecektir. Bunun sonucunda kazanan sigorta şirketi, kazancını acenteyle paylaşma yoluna gidecektir. Acentelerin kasko ve trafik sigortasında seçici olmalarının yanı sıra oto dışı branşlara yönelmeleri halinde hem kendilerinin hem de şirketin kârlılığı artacaktır.” Sigortacı