Garanti KOBİ kredilerini %23 büyütecek

Hem dış hem iç pazardaki daralma nedeniyle 2012 yılının KOBİ'ler açısından pek parlak geçmediğine işaret eden Garanti Bankası Genel Müdürü Yardımcısı Nafiz Karadere, vadelerin uzadığını, peşin satışlarda ise ciddi iskontolar yapıldığını ve bu yüzden işletme sermayesi amaçlı kredi talebinin arttığını söyledi. İkinci yarıdan itibaren ise iç piyasada canlanma ile beraber daha yukarı bir trend beklediklerini dile getiren Karadere, ilk 3 ayda KOBİ'lere 1.2 milyarlık yeni kredi kullandırdıklarını vurgulayarak, 'Şu anda Garanti Bankası'nın KOBİ'lere kullandırmış olduğu kredi miktarı 21.5 milyar lira. Bunun üzerinden bu yıl yüzde 22-23'lük artış bekliyoruz' dedi.
l 2012 bankacılık sektörü ve Garanti Bankası açısından nasıl geçiyor?
Dünyadaki ekonomik krizden çıkış süresi biraz uzun sürecek. Dolayısıyla dış pazarlarda daralma var. Bu da iki yönden Türkiye'yi ciddi etkiliyor. Birincisi ihracatın büyük kısmı Avrupa'ya ve ABD'ye yapılıyor. Böyle bakınca ihracatta yüzde 75 daralma var. Bu da ihracatçı firmaları sıkıntıya sokuyor. İkincisi kaynak maliyetleri artıyor, vadeler kısalıyor. 2011'de Türkiye güzel bir büyümeye imza attı ama 2012 yılının büyümesi sınırlı kalacak. Bunun da ilk 6 ayda çok büyük bir kısmı olmayacak. Böyle baktığınız zaman Türkiye'de KOBİ'ler için çok parlak bir yıl gözükmüyor. Sermaye yapıları çok güçlü olmadığı için KOBİ'ler böyle bir durumda varlıklarını sürdürebilmek için satışlarını zorlar. Ciro küçültmemek için ne yapacak? Vadeyi uzatır veya peşin satışta ciddi iskonto yapar. Her ikisi de onun için ciddi maliyet. Bir tanesi karını yok etmek demek. Öbürü ise alacağını çok uzun süreye erteliyor. Uzun süreye ertelemesi ne demek güçlü bir finansal yapısı olsa bunu kaldırır. Olmadığı zaman banka kredisine dönüyor.
İlk üç ayda 1.2 milyarlık yeni kredi verdi
l Garanti Bankası'nın KOBİ bankacılığındaki hedeflerini anlatır mısınız?
Yeni değişikliklerin kobi'lerin hayatına getireceği zorlukları biz bir anlamda bertaraf etmeye çalışıyoruz. Çünkü bankacılığın bir anlamda görevi bu. Yeni Ticaret Kanunu temmuz ayında yürürlüğe girecek. Yeni ürünlerimizde bu süreçte onların yanında olacağız. Bu yıl ilk üç ayda da 1.2 milyar liralık net yeni kredi verdik. Şu anda Garanti Bankası'nın KOBİ'lere kullandırmış olduğu kredi miktarı 21.5 milyar lira. Bunun üzerinden yüzde 22-23'lük artış bekliyoruz.
Gıda ve turizmde sıkıntı yok
l Durgunluk hangi sektörleri etkiliyor?
Turizm sektöründeki Kobİ'lerde bir sıkıntı görmüyorum. Gıda sektöründe Kobİ'lerde çok büyük problem yok. Nispeten iyi gitmeyenler kimler? Tekstil, deri ve otomotiv yan sanayi. Çünkü gerek iç talep gerek dış talepte daralma var. İnşaat sektörü ortada. Geçen seneye göre bu sene konut kredileri yavaş gidiyor.
2. altı ayda ciro ve satışlar artar
l KOBİ'lerin kredi talebi arttı mı?
İşletme sermayesi amaçlı bankalara kredi başvurusu arttı. Ama iyi olan ne özellikle senenin ikinci altı ayından itibaren biz piyasada yukarı bir trend bekliyoruz. Bu yukarı trend ile beraber ciro ve satışlarda da artış bekliyoruz. İç piyasa talebinde biraz daha canlanma bekliyoruz. Bu durumu kurtaracaktır.
Kredi maliyetleri geçen yıla göre 3 puan arttı
l Kredi maliyetleri ne kadar arttı?
Geçen sene borçlu cari hesap kredilerde Garanti Bankası'nda ortalama yüzde 13-14 olan faiz oranı şu anda yüzde 16-16.5'lar civarında. İki üç puanlık artış oldu. Çünkü mevduat maliyetleri arttı. Şu anda mevduatları yüzde 10.5-11 brütle alabiliyoruz, geçen sene yüzde 7-8'lere gerilemişti.
Kısa vadede faizler düşmez
l Merkez Bankası'nın istisnai günleri kredi maliyetlerine nasıl yansıyor?
Bir kere Merkez Bankası'nın ana hedefi enflasyonu düşürmek. Enflasyonu düşürürken kullanacağı faiz artık politika faizi değil. Koridordaki başka Faiz oranlarını kullanıyor. Kısa vadede bu politika fazleri aşağı getirmez. O zaman bankaların da kredi maliyetleri aşağı düşmez. Yukarıya bir şey beklemiyoruz ama aşağı inmeyecek.MB'nin faiz koridorunu aşağı çekebilmesi lazım. 1 puan çekse maliyetlerimizi aşağı çekeceği için biz de önce mevduat sonra kredi maliyetlerine yansıtırız.
Çekte hapis cezası kalkınca Garanti Ödeme'yi çıkardı
l Çekte hapis cezasının kalkmasının bankacılık tarafına yansıması nasıl?
Artık birbirini çok iyi tanımayan kobİ'ler birbirlerinin çeklerini kabul etmiyor. Biz de Garanti Ödeme'yi çıkardık. Alan ve satan kobİ'nin arasına girip alıcıya satın alacağı vadeye göre bir limit çıkartıp bunu SMS ile satıcıya gönderiyoruz. Satıcı da onayı veriyor. Ayfer Arslan / Akşam