Çalışanınızı özel sağlık sigortası ile motive edin

Türkiye'de sigorta bilincine bağlı olarak sağlık sigortalarına talep de artıyor. Pek çok kişi hastalık, kaza gibi risklere karşı, prim ödeyerek 'özel sağlık sigortası' yaptırıyor. Özel sağlık güvencesine kavuşanlar, sağlığını kaybetme ve birilerinin bakımına muhtaç olma endişesinden ve beklenmedik sağlık risklerindeki yüksek maliyete maruz kalma endişesinden de kurtuluyor. Son yıllarda, işverenler de bu anlamda kalifiye işgücünü şirket bünyesine dahil edebilmek ve sosyal destekte bulunmak için, çalışanların, özel sağlık kuruluşları ya da doktorlara gitmelerini sağlayarak, hastanelerde tedavi için zaman kaybetmelerini önlemek ve motivasyonunu sağlamak amacıyla, çalışanları adına 'özel sağlık sigortası primi' ödüyor. Vergi yönünden de bu uygulama teşvik edilirken poliçe yenileme dönemi öncesi sektörün sesi ŞEMSİYE ise sigorta şirketlerinin hizmetlerini mercek altına aldı; sigorta yenilerken dikkat edilmesi gerekenleri araştırdı. Karahan: Asıl risk iş gücü kayıpları Acıbedem Sigorta Genel Müdürü Ömer Karahan: Bazı şirketlerde sigortalılık oranı küçük şirketlere oranla daha yüksek görünse bile, Türkiye'de sigortalı sayısı maalesef sağlık sigortalarında çok düşük oranlarda kalmaktadır. Bankaların sigorta şirketleri ellerindeki hazır portföyler nedeniyle diğer şirketlere oranla daha fazla sigortalı sayısına ulaşabilmeyi başarsa da, bu rakamın yıllar içerisinde beklenilen seviyeye gelmesini umuyoruz. Gerek brokerlar, gerek acentelerin ellerinde takip ettikleri büyük ve global işlerin sayısı çok artmadığından dolayı, her sigorta şirketi hem mevcut işlerini korumak hem de yeni işler ile büyüme yakalayabilmek nedeniyle, bir önceki yıl ödenen tazminat rakamlarının bile altında fiyat vermektedir. Bu sigorta şirketlerini içlerinden çıkamadıkları bir zarara götürmektedir. Poliçe yenilemeleri sırasında şirket yöneticileri rekabetten dolayı zarar edecekleri ya da diğer şirketleri zarara sürükleyebilecekleri fiyat politikalarında bulunmamalıdır. Bugün Türkiye'de pek çok şirketin aklına risk denince yangın, kaza, deprem gibi riskler gelmekte. Ancak şirketlerin asıl riskleri çalışanların sağlık sorunları nedeniyle yaşadıkları iş gücü kayıpları. 100 kişilik bir işletmede sağlık sorunları nedeniyle çalışanların yarısı yılda 2 gün işe gelmese şirketin 200 iş günü kaybı olur. Hasarcı değil sağlıkçıyız Avrupa'da yapılan araştırmalar bu durumların diğer çalışanlar üzerinde de verimlilik açısından olumsuz etki yarattığını göstermekte. Çalışanların motivasyonunu artırmak, işgücü kaybını ve gelir kaybını ödemek için her şirket öncelikle çalışanlarına sağlık sigortası yaptırmalıdır. Acıbadem Sigorta sadece insan sağlığı ve hayatına odaklandığı için zaten diğer şirketlerden çok farklıdır. Biz sigortacılıktan çok, sağlığın finansal yönetimini yapıyor, şirketlerin çözüm ortağı ve sağlık departmanı olarak çalışıyoruz. Bizimle çalışan büyük şirketler kolay kolay başka şirkete gitmiyor. Bunun nedeni, farklı bakış açımız, "hasarcı" değil, "sağlıkçı" oluşumuz ve şirket çalışanlarının sağlığını yönetmemiz, hasta olmalarını engellemeye çalışmamız, çok geniş poliçe kapsamımız ve şeffaf politikamızdır. Sadece miyop şirketler fiyat rekabetine girer. İleriyi görebilen şirket hizmet kalitesinde ve yaratıcılıkta rekabet eder. Biz sermayedarının gözünü boyama hevesinde olan şirketlerin gelip geçici olduğunu biliyoruz. Her yıl birkaç şirket "pazar kapma" yarışına girer. Bu şirketler ya hiç hesap bilmiyordur, ya da bazıları kendi hesabını şirket hesabının önüne koyuyordur. İlkelerinden ödün vermeyen şirketler kalıcı ve güçlü olur. Sağlık sigortasını elementer branşlardaki gibi algılamasınlar, poliçelerin farklarını iyi anlasınlar. Kapsam, risk değerlendirilmesi yapılıp yapılmadığı, geçmişten gelen hakların devam edip etmediği, bekleme süreleri, üst limitler ve saire çok iyi anlaşılmalıdır. Broker ya da aracı varsa mutlaka sigorta şirketinin kendi poliçesini ya da teklfinin sunumunu yapmasını sağlasınlar. Mutlaka sigorta şirketinin üst düzeyi ile tanışsınlar. Poliçelerinin farklarını ilk ağızdan dinlesinler. Ancak bundan sonra gerçek değerlendirmeyi yapabilirler. Bazen pahalı, daha ucuz, ucuz çok daha pahalı hale gelebilir. Sağlık sigortacılığında tek kriter fiyat olmamalıdır. Şirketin çalıştığı diğer kurumların üst düzeyinden mutlaka referans alsınlar. ------------------ Şengün: Poliçe yenilemede Hizmet kalitesini iyi araştırın Allianz Bireysel Sigortalar Direktörü Ömür Şengün: Allianz olarak 70'den fazla ülkedeki deneyimimizi Türkiye'deki 25 yıllık birikimimizle birleştirerek diğer sigorta ürünlerimizde olduğu gibi sağlık sigortası alanında da sigortalılarımızla paylaşıyoruz. Sigorta ürünlerimizi hazırlarken sigortalılarımıza ekonomik olarak da yardımcı olabilmek adına iş geliştirme çalışmalarımıza kesintisiz devam ediyoruz. Müşterilerimiz için tecrübeli, güvenilir sağlık kurumlarıyla uygun koşullar içeren yaygın anlaşmalı kurum ağı oluşturmakta, doğru tazminat yönetimi yapmaktayız. Ayrıca teminatlarımız arasında yer almayan hizmetlere yönelik de avantajlar sunmayı hedeflemekteyiz. 40 yaş üstü tüm kadın sigortalılarımız için kontrol mamografi 40 yaş ve üstü erkek sigortalılarımız için prostat hastalıklarının teşhisinde hızlı ve kolay bir yol olan PSA tarama hizmetini, yılda bir kez anlaşmalı kurumlarımızca ücretsiz olarak sunuyoruz. Bunlarla sınırlı kalmayıp, poliçelerin özelliklerine göre Acil Yardım Hizmeti, Yenidoğan Ev Ziyareti, Sağlık Tarama Hizmetleri (check up) gibi çeşitli alternatif hizmetler de sağlıyoruz. Grup sağlık poliçelerimizdeki 4. yılını tamamlayan sigortalılarımız için sigortalılıklarına bireysel poliçe ile devam etmek istemeleri durumu için 4. yılın sonunda ömür boyu yenileme güvencesi ile ilgili sertifika sunulmaktadır. Fiyat rekabeti zarar veriyor Sağlık branşında son yıllarda artan fiyat rekabeti, sektöre olan güvene de zarar verir boyutlara ulaştı. Büyümek, en büyük şirketlerin arasında yer almak, sağlık branşının şirket üretimi içindeki payını artırmak amaçlarıyla fiyatları zarar edecek düzeye düşürmek sektöre zarar verir. Sağlık branşında büyük portföyü olmayan şirketlerin aldıkları zarar riski düşük olduğundan düşük primlere dirençleri daha kolay olabiliyor. Çalışanlarına sigorta yaptıran firmaların büyük çoğunluğu sigorta primleri için ayırdığı bütçelerde tasarruf etmeye odaklanabiliyor. Bu ortamda her şeye rağmen, fert primlerinin ortak bir baz belirlenerek sabitlenmesi ve her şirketin bu bazın üzerine sadece kendi hizmet ve altyapı maliyetlerini ekleyerek kendi primlerini belirlemesi durumunda sektör sadece hizmetlerin yarıştığı, karlı bir şekilde büyüyen bir trendi yakalayabilir. Poliçe şartları çerçevesinde verilen özel şartların ayrıntılı bir şekilde incelenerek farklılıkları değerlendirmelerini, poliçe dönemi içerisinde buna ne kadar uyulduğunu, sağlanan hizmetin kalitesini ve süreçlere ait hızın beklenen seviyede olmasını takip etmelerini tavsiye eder, prim, poliçe içeriği ve hizmet kalitesi ilişkisini özellikle değerlendirmelerini öneririm. ---------------- Darcan: Maliyet avantajımız var, ileri teknoloji kullanıyoruz Yapı Kredi Sigorta Genel Müdür Yardımcısı Banu Darcan: Şirketimiz, özel sağlık sigortaları alanında hizmet vermeye başlayan ilk şirketlerden biridir. 20 yıldır gerek verilen güvencenin kapsam ve çeşitliği gerekse hizmet sunumunun kalitesi açısından öncü şirket olma özelliğini yitirmemiştir. Ülke çapındaki anlaşmalı sağlık kurum ağının yaygınlığı ve sağladığı maliyet avantajları ile hizmet verirken kullanılan ileri teknoloji de (POS uygulamaları gibi) şirketimizin kurumlar nezdinde tercih edilmesinde önemli faktörlerdir. Tüm bu uygulamaların yanında şeffaf ve istikrarlı fiyat politikamız ve maliyet yönetimi konusundaki hassasiyet ve işbirliğimiz işveren açısından olumlu faktörlerdir. İlk defa sigortalanan ya da poliçeyi yenileyen işverenin öncelikle çalışanlarının ihtiyacını çok iyi tanımlaması, uzun vadeli bütçesiyle örtüşen sigorta planlarını seçmesi ve bu güvenceyi beklentisini karşılayabilecek yeterlilikte hizmet anlayışı bulunan bir sigorta şirketinden alması çok önem taşımaktadır. Bu tanımlama içerisinde planda yer alan teminat çeşitliliğinin yanı sıra hizmet alınacak sağlık kurumlarının lokasyonu/kolay ulaşılabilirliği açısından niteliğini belirleme ve poliçeyi buna göre dizayn ettirme imkanları da bulunmaktadır. Önce deneyim kazanın! Rekabetçi ortamda sunulabilecek düşük prim düzeyleri nedeniyle plan kapsamının geniş tutulmasının ileriki yıllarda maliyetleri, dolayısıyla prim düzeyini artırabileceği dikkate alınarak, poliçenin ilk yıllarında dar kapsamlı uygulamalar ile başlanarak, deneyim kazandıkça teminat çeşitliğinin artırılmasında fayda vardır. Zira maliyet nedeniyle verilen hakların (verilen bazı teminatların) geri alınmasının, çalışan memnuniyetini azaltıcı rolü bulunmaktadır. Poliçe özel şartlarında gruplar tarafından talep edilen kısıtlayıcı bazı maddelerin kalkması da ilk aşamada hakların genişletilmesi gibi görünse de, maliyetleri dolayısıyla prim düzeyini önemli ölçüde artırıcı etkisi bulunmaktadır. Bu değişikliklerin yapılırken uygulamaların kontrol edilebilir ve sağlık sigortacılığı ile ilişkilendirilebilir olmasına dikkat edilmesi gerekmektedir. Aksi taktirde maliyetlerin kontrolden çıkması mümkündür. İşverenin bunun yanında çalışanlarını sağlık sigorta kullanımı ve gereksiz harcamalardan kaçınmaları konusunda bilinçlendirmesi, maliyet kontrolü hususunda sigorta şirketi ile gönüllü bir işbirliği içerisinde olmasında önemlidir. Doğdu: Poliçenin geçerlilik sahasını iyi kontrol edin Aksigorta Genel Müdür Yardımcısı Ali Doğdu: Aksigorta olarak, müşterilerimize daha iyi ve kaliteli hizmet vermek, müşteri memnuniyetini artırmak amacıyla, provizyon hizmetlerinde, ayakta tedavilerde POS, IVR, internet ve sağlık çağrı merkezi gibi farklı kanallardan oluşan yüksek teknolojik alt yapıyla desteklenen bir provizyon hizmeti sunuyoruz. Yatarak tedavilerde ise geliştirilmiş bir hizmet merkezi aracılığıyla provizyon veriyoruz. Sigortalılarımız anlaşmalı kurumlara gittiklerinde hızlı ve doğru provizyon alabilmeleri için farklı alternatiflerin olduğu bir provizyon sisteminden faydalanabiliyorlar. Optimize edilmiş ve proaktif olarak yönetilen yaygın anlaşmalı sağlık kuruluşu ağı ile sigortalılarımızın en iyi koşullarda en iyi tedavileri almasını sağlıyoruz. Sigortalılarımızın nitelikli hizmeti en uygun koşullarda almasını sağlamak amacıyla artan sigortalı adedi ve lokasyonlarına paralel olarak anlaşmalı kurum sayımızı 2 binin üzerine çıkarttık. Sigortalılarımızdan, ayakta tedavi hizmetleri için anlaşmalı uzman hekimlerimize başvurmaları durumunda herhangi bir katılım payı alınmıyor. Yoğun kullanımlı sağlık kurumlarındaki yatışlı tedavilerde yerinde medikal değerlendirme ve kontrol uygulaması başlatarak 20 adet hastane hizmet ofisi kurduk. Poliçe süresince istatistikî analiz ile aktif ve etkin tazminat yönetimi yapıyoruz. Hazırlanan sigortalı ve teminat analizlerini içeren detaylı raporları, kurumsal müşterilerimizle aylık ve üçer aylık dönemlerde paylaşarak ayrıntılı bilgilendirme yapıyoruz. Sağlık sigortalarında teminatlar kadar anlaşmalı hastanelerin rolü de çok önemli. Bu nedenle optimize edilmiş ve proaktif olarak yönetilen yaygın anlaşmalı sağlık kuruluşu ağı ile sigortalılarımızın en iyi tedaviyi, en iyi koşullarda almasına büyük önem veriyoruz. Sigortalı adaylarının, sağlık sigortasıyla geleceğini güvence altına almak isterken sağlık sigortası poliçesinin geçerlilik sahasını yani yurtiçindeki ve yurtdışındaki geçerlilik durumu, teminat limitleri ve iştirak oranları, geçerli olduğu anlaşmalı kurumları, poliçe özel şartları ile ilgili hususlarda bilgi alması önemlidir. Aksi takdirde sağlık sigorta poliçesini satın aldıktan sonra tazminat taleplerinin reddedilmesi, eksik ödeme yapılması gibi olumsuzluklarla karşılaşabilirler. Şemsiye Dergisi