BANKALARIN REKABETİ FAKTORİNGÇİLERİ ZORLUYOR

Son dönemlerde ekonomide yaşanan olumlu gelişmeler çerçevesinde ekonomide sağlanan istikrarla birlikte enflasyon ve faizlerin düşmesi, iç ticaretteki canlanma ve ihracattaki artış faktoring sektörünü olumlu etkiledi. Bunu sektöre ilişkin verilerde de görmek mümkün. Foktoring Derneği Başkanı Mihael Levi 2003 yılında faktoring şirketlerinin müşterilerinin yüzde 80’i KOBİ’lerden oluşurken, 2004 yılında bu oranın yüzde 85’e yükseldiğini hatırlattı. 2005 yılına ilişkin veri bulunmamakla birlikte, sektörün önde gelen şirketleri bu oranın artarak devam ettiğini savunuyor. Faktoring sektöründe faiz oranları yüzde 30 civarında seyrediyor. Ancak özellikle büyük şehirlerde gerek faktoring şirketleri arasındaki rekabet, gerekse bankaların artan rekabeti nedeniyle oranlar yüzde 22-25 arasına kadar düşmüş durumda. Likiditesi yüksek olan faktoring şirketleri yüzde 14’ten repo yapmak yerine kredibilitesi yüksek olan firmalarda kredi faizini yüzde 20’ye kadar düşürdükleri belirtiliyor. Kısacası faktoring sektöründe oranlar yüzde 20-30 gibi geniş bir aralıkta değişiyor. Yani kredibilitesi yüksek, bilançosu iyi ve nakit akışı düzgün firmaların kısa vadeli işletme finansmanı açısından faktoring oldukça cazip görünüyor. Bankalara göre kredi prosedürü daha kısa ve hızlı olması da faktoringin cazibesini artıran başka bir etken. Faktoring seçeneği KOBİ’lere finansman maliyetinin çok uygun olması, ön ödeme olanağı ile nakit sorununun çözülmesi alacaklarla ilgili kayıt ve takip işlemlerinde zaman ve personelden tasarruf sağlanması gibi avantajlar sağlıyor. Ayrıca vadeli satıştan dolayı rekabet gücünün ve bilanço kalitesinin artması gibi yararları bulunuyor. Üretici ve sanayi firmalarına yönelik Yatırımcı şirketlerin döner sermaye eksikliğini çeşitli ürünlerle giderdiklerini belirten Devir Faktoring Genel Müdürü Mihael Levi özellikle açık, cari hesap şeklinde çalışan vadeli çeklere bağlanmamış alacaklara kaynak sağladıklarını belirtiyor. Günün koşullarına uygun faiz oranları ile maksimum 90-180 gün vadede, yapılan işe uygun olarak tespit edilecek limit doğrultusunda işlem yapılıyor. Faktoringden tüketim malları, ara mallar ve hammadde (gıda, plastik, metal, kimya mobilya, tekstil, elektronik, ev aletleri, bilgisayar vb.) üreten sanayi firmaları ve ticari firmalar yararlanabiliyor. Mihael Levi, kaynak sağlayacakları KOBİ’lerde öncelikle iş ahlakına, geçmiş moralitesine, tüccar kişiliğine, iş geliştirme yatkınlığına önem verdiklerini belirtiyor. KOBİ’ler faktoringe daha çok işletme sermayesi için başvuruyor. Bu nedenle ön ödemeli işlemler ağırlıklı. Vadeler uzuyor TEB Faktoring Pazarlama Müdürü Recep Akkaya KOBİ'lere kullandırdıkları yurtiçi işlemlerle ilgili fonlamalarda ortalama vadenin 90 gün civarında olduğunu belirtiyor. Ancak son zamanlarda satış vadelerinin uzaması ile fonlama vadeleri 120-150 günlere kadar uzayabiliyor. Limit tutarları ise tamamen firmanın talebine ve piyasa alacaklarına bağlı olarak değişiyor. Yeni bir firma ile karşılaştıklarında önceliklerinin alacak kalitesi olduğunu belirten Akkaya, firmanın faaliyet gösterdiği sektör ve ürünü, firma ve sahiplerinin ödemelerine bağlılıklarını ve bilanço değerlerini gözönünde bulundurduklarını ifade ediyor. KUTU..KUTU.. “KOBİ’lere destek artacak” Mihael Levi - Faktoring Derneği Başkanı “Bankaların faaliyetlerini düzenleyen Bankacılık Kanunu’nun onaylanmasıyla birlikte, faktoring firmalarını düzenleme ve denetleme yetkisi Hazine’den BDDK’ya geçecektir. BDDK ile sektörde arzu ettiğimiz düzen ve denetimin geleceğine inanıyoruz. Böylece ömümüzdeki dönemde sektör olarak KOBİ’lere vereceğimiz destek daha da artacaktır.”