Bankalar KOBİ'lere kesenin ağzını açtı

Türkiye ekonomisinin temelinde yer alan ve toplam işletmelerin yüzde 99,8'ini oluşturan KOBİ'lerin sistemdeki ağırlıkları artıyor. Bankaların değişik enstrümanlarla desteklediği işletmeler, toplam istihdamın yüzde 77,9'unu, katma değerin de yüzde 55,2'sini oluşturuyor. Türkiye'nin kalkınmasında rol oynayan KOBİ'ler, toplam ihracatın yüzde 60,1'ini gerçekleştiriyor.
Türkiye ekonomisinin bel kemiği olarak gösterilen Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler (KOBİ) için bankalar kesenin ağzını açtı. Türkiye'deki toplam işletmelerin yüzde 99'unu oluşturan KOBİ'lerin finansman kaynaklarında kredi sorunu aşılıyor. Beş yıl öncesinde 60 milyar lira olan toplam 'KOBİ Kredileri' miktarı geçen yıl sonunda 162,9 milyar liraya kadar çıktı. 2012 yılında yüzde 18 toplam kredi büyümesi bekleyen sektörün KOBİ kredileri için tahmini ise yüzde 20. Yıl sonunda reel sektöre kullandırılması beklenen tahmini miktar KOBİ kredilerinde 200 milyar liraya çıktı. Finans sektörü temsilcilerine göre teminat sorununun çözülmesi halinde KOBİ kredileri hedefin üzerinde artış gösterir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre aynı dönemde müşteri sayısında azalma oldu. 2006 yılında 1 milyon 707 bin olan KOBİ müşteri sayısı 1 milyon 540 bine geriledi. BDDK yetkililerine göre bu durum, finans kuruluşlarının daha nitelikli reel sektör temsilcileri ile çalışmasından kaynaklanıyor.
BDDK verilerine göre bankacılık sektöründe toplam kredilerin takibe düşme oranı yüzde 2,7. Aynı oran KOBİ'lerde yüzde 3,2'yi buluyor. Türkiye Bankalar Birliği Yönetim Kurulu Başkanı Hüseyin Aydın, bankaların kredi kalitesinin son derece iyi olduğuna dikkat çekiyor. Sorunlu kredi/toplam kredi rasyosunun yüzde 2,7-2,8 civarında olduğunu hatırlatan Aydın'a göre KOBİ kredilerinde bu oran yüzde 3,2 olsa da yönetilebilecek düzeyde. BDDK'nın ''Türk Bankacılık Sektörü Genel Görünümü-Aralık 2011'' verilerine göre sektörün aktif toplamı geçen yıl bir önceki yıla göre yüzde 21 oranında artarak 1 trilyon 218 milyar lira seviyesine ulaştı. Sektör, yılın ilk yarısında yüzde 13,8 büyürken, kredilerin toplam aktifler içindeki payı 2010 yıl sonuna göre 3,8 puan artarak yüzde 56,1'e yükseldi. Aralık 2011 itibarıyla 682,9 milyar lira seviyesine ulaşan kredilerde 2010 yıl sonuna göre 157,1 milyar lira artış gözlenirken, yıllık artış oranı yüzde 29,9 ile 2010 yılının altında gerçekleşti. Kredilerin reel artışı yüzde 14,6 düzeyinde gerçekleşirken, kur etkisinden arındırılmış artış oranı da yüzde 21,6 olarak hesaplandı. Kredi hacmindeki artışın 68,3 milyar lirası kurumsal/ticari kredilerden, 51,3 milyar lirası bireysel kredilerden, 37,5 milyar lirası ise KOBİ'lere kullandırılan kredilerden kaynaklandı.
KOBİ kredileri 163 milyar TL'yi aştı
2011 yılında önceki yıla oranla 40 milyar liraya yakın miktarda artış gösteren KOBİ kredilerinin hacmindeki büyüme bu yıl da devam ediyor. Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler'in kullandığı krediler 2012 yılının ilk ayında 163 milyar Türk Lirası'nı aştı. Kredi kullanan KOBİ sayısı ise aynı dönemde 1 milyon 562 bin 130 işletmeye ulaştı. KOBİ kredilerine yönelik takipteki alacaklar kalemi Ocak 2012'de geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 6,2 oranında gerileme gösterirken kredisi takibe düşen işletme sayısı da yüzde 14 oranında azalma göstererek 166 bin 833 oldu. Buna karşın orta ölçekli işletmelerin kullandığı krediler ile kredisi takibe düşen küçük ve orta ölçekli işletmelerin sayısı artış gösterdi. BDDK'nın verilerine göre bu yılın ilk ayında bankacılık sektörünün toplam kredileri geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 26,1 oranındaki artışla 676 milyar 842 milyon lira düzeyinde gerçekleşti. Bu dönemde takipteki brüt alacaklar geçen yılın aynı ayına göre yüzde 3,5 oranında bir azalma ile 19 milyar 265 milyon TL oldu. KOBİ kredileri içerisinde mikro işletmelere kullandırılan finansman miktarı 55,7 milyar liraya ulaşırken, aynı dönemde kredi kullanan mikro işletme sayısı yüzde 10,4'lük artışla 1 milyon 204 bin 996 oldu. Bu yılın ilk ayında kredi kullanan küçük işletme sayısı da 2011 yılının aynı ayına göre yüzde 24,1 oranında artış göstererek 245 bin 625'e ulaştı. Küçük işletmelerin kullandığı kredi tutarı ise yüzde 32,2'lik artışla 43,5 milyar lira oldu.
Zaman