Aşırı kredi kartı borcunun 3 kritik işareti

FINANSINGUNDEMI.COM – DIŞ HABERLER SERVİSİ

Geçen yılın kredi kartı borçlarını bu yıla taşımayı hiç kimse istemez. Ancak devreden borçlar kredi kartlarının yanlış kullanılması durumunda hayatın gerçeği haline gelebiliyor. Peki kredi kartı borçlarında riskli seviyeye ulaşıp ulaşmadığınızı nasıl anlarsınız? Ne kadar borç bakiyesi çok fazladır?

Money.com’ın haberine göre kredi uzmanı John Ulzheimer konuyla ilgili açıklamasında, “Sorunun en kolay cevabı aydan aya sarkan herhangi bir kredi kartı borcu miktarının çok fazla olduğudur. Zira aydan aya borç taşımanın maliyeti kartlarda çok fazladır” diyor.

Kredi kartlarının ortalama faiz oranı diğer kredi türlerine göre oldukça yüksektir. Bu nedenle aylık bakiyenizde ödemediğini küçük miktarlar bile hızla şişebilir. Ancak kredi kartı borcundan tamamen kaçınmak her zaman mümkün değildir ve kullanıcıların yarısından fazlası için borcun tamamını ödemek gerçekçi değildir.

Aydan aya bakiye taşıyorsanız borç ödemelerinizde kontrolü kaybetme tehlikesiyle karşı karşıya olduğunuzu gösterebilecek şu işaretlere dikkat edin.

Birinci işaret: Mali durumunuz kötüleşiyorsa

Borcunuz mali durumunuzun bir parçasını oluşturur. Bakiyenizi başarılı bir şekilde yönetmek, genel finansal refahınızı zora sokabilir. Örneğin, Financial Health Network tarafından yapılan bir ankete göre, kredi kartı borcu olan hanelerin yalnızca dörtte biri uzun vadeli finansal hedeflerine ulaşma yolunda kendilerinden emin hissediyor.

Experian’ın kıdemli yöneticilerinden Rod Griffin de kredi kartı borçları için basit bir açıklama yapıyor: "Eğer kendinizi gergin hissediyorsanız veya hatta gergin hissetmeye başladıysanız, bu çok fazla borcunuz olduğuna dair oldukça iyi bir ipucudur."

Griffin, aylık borç ödemelerin yanında aynı zamanda acil durum tasarrufları oluşturmak veya emeklilik için fon ayırmak gibi diğer parasal hedeflerin de karşılanması gerektiğini hatırlatıyor.

"Bazıları için bu, çok küçük bir miktar borcun bile çok fazla olabileceği anlamına geliyor. Çünkü konu aslında borcun büyüklüğü ile ilgili değil, finansal yaşamlar üzerindeki etkisi ile ilgilidir."

Kredi kartı borcunuzun mali durumunuz üzerindeki etkisine bakmanın bir başka yolu da kredi kartına yaptığınız harcamaların aylık gelirinizin oranına bakmaktır.

Desaret Mutual Benefit Yeminli Mali Müşaviri Gerika Espinosa mortgage, taşıt kredisi, öğrenci kredisi ve kredi kartları gibi borçlarınızın gelirinizin %36’sından daha az olmasını tavsiye ediyor. Bu harcamalar arasındaki en yüksek payın %28’le konut ödemesi olması gerektiği %8 veya daha azılık bir kısmının kredi kartı geri ödemelerine ayrılmasının da ideal olduğu belirtiliyor. Diğer bir deyişle 100 bin dolarlık yıllık geliri olan bir kişinin tüm borçlarına ayda 3 bin dolardan fazla para harcamaması gerekiyor. Bu borçlara kredi kartının dışında mortgage gibi diğer borçlar da dahil ediliyor.

Aylık borç yükümlülüklerinizi yukarı taşımak muhtemelen hem bugünün ihtiyaçlarını karşılamakta zorlanmak hem de yarın için tasarruf yapamamak anlamı taşır. Ayrıca borç verenler için riskli bir kredi notuna erişmeniz bir araba veya bir ev için kredi başvurusunda bulunduğunuzda ret cevabı almanıza sebep olabilir.

İkinci işaret: Sadece asgari ödemeyi karşılayabiliyorsanız

Kredi kartı şirketleri, kartınızı iyi durumda tutmak için aylık ödenmemiş bakiyenizin yalnızca küçük bir kısmını ödemenizi ister. Ancak borcun sadece bu kadarlık kısmını ödemek çok geçmeden bir borç döngüsüne girmenize sebep olabilir.

New York merkezli FBN Menkul Kıymetler Yeminli Mali Müşaviri Melissa Caro, "Asgari ödemeleri yapmakta zorlanıyorsanız veya ihtiyaçlarınız için kredi kartlarına güveniyorsanız, bu çok fazla borcunuz olduğunun bir işaretidir" diyor.

Asgari ödemeler başlangıçta uygun görünse de, kalan bakiyeniz maliyetli faiz ücretleri nedeniyle yükselterek borcunuzu ve temizlemek için gereken süreyi artırır. Kartlarınızı kullanmaya devam ederseniz ve minimum aylık ödemeler bakiyenizle birlikte artmaya devam edecektir. Aylık faturanızın artmasıyla borcunuzu temerrüde düşürme riskiyle karşı karşıya kalabilirsiniz.

Griffin "Kartınızla bakkaliye veya diğer temel ihtiyaçlar gibi her şeyin alışverişini yapıyorsanız ve bunu, puan veya para iadesi gibi kampanyalardan yararlanmak için değil, aksi takdirde ödeme yapamayacağınızı bildiğiniz için yapıyorsanız muhtemelen başa çıkabileceğinizden daha fazla borçla karşı karşıyasınız demektir" diyor.

Üçüncü işaret: Kredi notunuz düşüyorsa

Aydan aya kredi kartı borcu taşımak, özellikle bir kartın limitini aştıysanız veya harcama limitine ulaşmaya yaklaştıysanız, kredi puanınıza zarar verebilir. Bunun nedeni, kredi puanlama ölçütlerinin, borçlu olduğunuz toplam borç miktarını, sahip olduğunuz borç türlerini ve kredi kullanım oranınızı veya toplam kullanılabilir kredinizin ne kadarını aktif olarak kullandığınızı dikkate almasıdır.

Finans yazarı ve kredi uzmanı Beverly Harzog’a göre, kredi kartı borcunun kredi notunuz üzerindeki olumsuz etkisini en aza indirmek için, kullanım oranınızı %30'un altında tutmanız gerekiyor. Örneğin, her biri 10.000 dolar limiti olan iki kredi kartınız varsa, her iki karttaki toplam borcunuz 6.000 ABD Dolarını geçmemelidir. Bununla birlikte, en yüksek kredi puanına sahip olanlar, genellikle kredi kullanım oranlarını sürekli olarak daha da düşük seviyelerde, %10'un altında, tutarlar.

Borcunuz bu %30'luk kriteri aşarsa, bakiyeniz muhtemelen yönetilemez ve karşılanamaz bir bölgeye giriyordur. Griffin, "Borç verenler bunu aşırı açılmış olduğunuzun bir göstergesi olarak görüyor" diyor. Kredi kullanımınız arttıkça ödemelerde temerrüde düşme olasılığınız da artar. Bu nedenle notunuz düşecek ve borç verenler sizi riskli bir borçlu olarak görecektir.

SGK’dan yemek kartı kullanımı hakkında açıklama!

Kartlı harcamada sert fren!

Ödenmeyen kart borcu hikayeye konu oldu