Türk bankacılık sektörünün kar hacmi, 2013 yılı ilk çeyreğinde geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 19 artarak 6.8 milyar TL’ye yükseldi.
Türkiye Bankalar Birliği (TBB), Mart 2013 dönemine ait “Türk Bankacılık Sitemi” bültenini açıkladı. Bültende, 2012 yılı ikinci yarısında Avrupa Birliği’nde devam etmekte olan borç krizine karşılık sistemik riskin önlenmesine yönelik genişleyici adımlar atılması ve Euro bölgesi ülkelerinin katılımıyla ortak bankacılık birliği oluşturulması yoluyla ortak denetim mekanizması kurulması ve kurtarma fonuna esneklik kazandırılması gibi somut adımlar atılmasına rağmen Güney Kıbrıs’ta yaşanan gelişmeler ve İtalya’da seçim sonrası hükümetin kurulmasının gecikmesinin Euro bölgesine ilişkin belirsizliğin ve kırılganlığın 2013 yılı ilk çeyreğinde de devam ettiğini gösterdiği ve risk iştahında oynaklığa neden olduğuna dikkat çekildi.
“MERKEZ BANKASI İHTİYATLI TUTUMUNU DEVAM ETTİRMİŞTİR”
2012’nin ikinci yarısından itibaren gerek talep kaynaklı enflasyonda aşağı yönlü eğilimin devam etmesi gerekse cari işlemler açığındaki iyileşme sonucu Merkez Bankası’nın piyasaya sağladığı likiditeyi bollaştırdığı ve ortalama fonlama maliyetini kademeli olarak aşağı çekmeye başladığının ifade edildiği bültende, Merkez Bankası’nın faiz koridorunu ise daralttığı belirtildi. 2013 yılı ilk çeyreğinde faiz koridorunun üst bandında 150, alt banda ise 50 baz puan indirime gidildi. Bültende, “Öte yandan, Merkez Bankası ihtiyatlı tutumunu 2013 yılının ilk çeyreğinde de sürdürmüş ve zorunlu karşılık oranlarının yanı sıra, Rezerv Opsiyon Mekanizması (ROM) uygulamasını efektif olarak kullanmaya devam etmiştir. Yılın ilk üç ayında zorunlu karşılık oranları hem TL hem de YP cinsinden yükümlülükler için yükseltilmiş, rezerv opsiyon katsayıları ise artırılmıştır” denildi.
TOPLAM KREDİLERİN MEVDUATA ORANI YÜZDE 102
Küresel ekonomide süregelen belirsizlik, yavaşlayan ekonomik faaliyet ve Merkez Bankası’nın bu süreçte uygulamaya koyduğu esnek ve ihtiyatlı politikalarının bankacılık sektörünü önemli ölçüde etkilediğine vurgu yapılan bültende, şunlar kaydedildi:
“Merkez bankasının geçtiğimiz yılın ikinci yarısından itibaren uygulamaya koyduğu genişleyici para politikası ve Türkiye’ye yönelik sermaye akımlarının güçlenmesi sonucu gerileyen faiz oranları ve kaynak maliyeti faiz marjlarına olumlu yansımıştır. Kredi ve mevduat faizleri bu dönemde gerilemeye başlamıştır. Mart 2013 itibariyle, toplam aktif büyümesi yüzde 15, kredi büyümesi ise yüzde 19 seviyesinde gerçekleşmiş, bilanço büyümesinin önemli kısmı kredilerden kaynaklanmıştır. Mevduat büyümesi ise Mart 2013 itibariyle yüzde 13 seviyesinde gerçekleşmiş, toplam kredilerin mevduata oranı yüzde 102 olmuştur.
Yıllık bazda karlılık oranları yatay seyretmiştir. Özkaynak karlılığı Mart 2013’de yüzde 13.3, aktif karlılığı ise yüzde 1.7 seviyesinde gerçekleşmiştir.”
KREDİLERİN BÜYÜME HIZI YÜZDE 19 SEVİYESİNE YÜKSELDİ
Bankacılık sektörünün bilanço toplamı, Mart 2013 itibariyle, geçen yılın aynı dönemine göre TL bazında yüzde 15.3 oranında büyüyerek 1 trilyon 350 milyar TL oldu.
Mart 2012’ye kıyasla, toplam aktifler mevduat bankalarında yüzde 15.2, kalkınma ve yatırım bankalarında ise yüzde 17.9 oranında arttı.
Mart 2013 itibariyle fonlama maliyetinin de gerilemesinin etkisiyle kredilerin büyüme hızı yüzde 19 seviyesine yükseldi.
Kredilerin toplam aktiflere oranı bir önceki yılın aynı dönemine göre 2 puan artarak yüzde 60 oldu. Mevduatın krediye dönüşme oranı, Mart 2012’ye göre 5 puan artarak yüzde 102’ye yükseldi. Mart 2013 itibariyle, bu oran kamu bankalarında yüzde 81, özel bankalarda yüzde 105 ve yabancı sermayeli bankalarda yüzde 106 oldu.
TAKİPTEKİ KREDİLERİN TOPLAM KREDİLERE ORANI YÜZDE 2.9
Takipteki kredilerin toplam kredilere oranı yüzde 2.9 seviyesinde gerçekleşti. Aynı dönemde, özel karşılıkların takipteki kredileri karşılama oranı yüzde 75 oldu.
Özkaynaklar, kar yedeklerindeki artışa bağlı olarak büyüdü. Sektör özkaynakları, bir yıl önceye göre yüzde 22 artarak, Mart 2013 itibariyle 179 milyar TL’ye yükseldi.
Sermaye yeterliliği standart rasyosu, özkaynaklarda yaşanan güçlü artışın katkısıyla Mart 2012’ye kıyasla yaklaşık 1 puan artarak Mart 2013’te yüzde 17.6’ya yükseldi.
Yılın ilk üç ayında bankacılık sektörünün faiz gelirleri TL bazında değişmezken, faiz giderleri yüzde 21 oranında geriledi. Buna bağlı olarak, net faiz gelirleri geçen yılın aynı dönemine göre TL bazında yüzde 26 oranında arttı.
KAR HACMİ YÜZDE 19 ARTIŞLA 6.8 MİLYAR TL’YE YÜKSELDİ
Bankacılık sektörünün kar hacmi, bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 19 artarak 6.8 milyar TL’ye yükseldi. Faiz marjındaki artış kar hacmine olumlu yansırken diğer faaliyet giderlerindeki artış kar artışını sınırlandırdı.
BANKA ŞUBE SAYISI 10 BİN 381 OLDU
Mart 2013 itibariyle faaliyet gösteren banka sayısı 45 olarak belirlendi. Aralık 2012 dönemine göre, şube sayısı 147 adet artarak 10 bin 381’e yükseldi. Personel sayısı Aralık 2012’ye göre 2 bin 650 kişi artarak 188 bin 748’e yükseldi.
Mart 2013 itibariyle, ilk beş bankanın toplam aktifler içindeki payı yüzde 59, mevduat içindeki payı yüzde 61 ve krediler içindeki payı ise yüzde 57 düzeyinde gerçekleşti. İlk on bankanın toplam aktifler ve mevduat içindeki payı sırasıyla yüzde 86 ve yüzde 91 düzeyinde gerçekleşti. Krediler içindeki payı ise yüzde 86 oldu