Yazdır
Ziraat Hayat ve Emeklilik, kuruluşunun ilk yılında hayat branşında lider olmayı başardı. Şirket, 2011 yılı ilk üç aylık verilerine göre 273 bin 697 bin liralık prim üretimiyle hayat sigortalarında ilk sıraya oturdu. Böylece bu alandaki toplam prim üretiminin yüzde 36’sını tek başına karşılamış oldu.
Elementer branşta faaliyet gösteren Ziraat Sigorta, Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği (TSRŞB) tarafından yayınlanan Mart 2011 sonu verilerine göre toplam prim üretiminde 11’inci sıraya yükseldi. Kimilerine göre keramet arkasındaki güçlü bankada, kimilerine göre ise yönetimde. Biz bu tartışmalara taraf olmadık. Prim havuzunu dolduran musluğun vanası Ziraat Bankası’nın mı yoksa Ziraat Sigorta Genel Müdürü Naim Temur ve ekibinin mi elinde? Bu soruya cevap aradık ve Akıllı Yaşam’ın bu sayısında Ziraat Sigorta’yı mercek altına aldık...
20 yıllık deneyim
Bilindiği gibi Ziraat Sigorta, Ziraat Bankası’nın iştiraki olarak kuruldu. Ziraat, Türkiye’nin en büyük bankası. Hem de bir kamu bankası. Sadece Türkiye’nin değil dünyanın da en büyük kurumları arasında yer alıyor. Dünya çapında halka açık olmayan en büyük 130 kurum arasında olduğu söyleniyor.
İşte Ziraat Sigorta, böyle bir bankanın iştiraki olarak 11 Mayıs 2009 tarihinde kuruldu. Şirketin dümenine ise sektörde 20 yılı aşkın süredir görev yapan Naim Temur geçti. Temur, daha önce yıllarca Groupama (önceki adıyla Başak) Sigorta’da önce insan kaynaklarından sorumlu genel müdür yardımcısı, sonra bankadan sorumlu genel müdür yardımcısı olarak görev yapmıştı...
Ziraat Sigorta’daki bu başarının sırrını Genel Müdür Naim Temur’a sormak istedik. Ancak Temur, telefonlarımıza çıkmadı, maillerimize de yanıt vermedi. Bu tavrını devlet memuru olmasına bağlayıp hoş gördük ve verilerden, gözlemlerimizden yola çıkarak Ziraat Sigorta’nın bir profilini çıkarmaya çalıştık...
Teknolojiye yatırımın avantajı
Ziraat Sigorta’yı incelememizde elbette şirketteki büyüme rakamları etkili oldu. Ancak bir neden daha var ki yazmadan geçmek mümkün değil. Banka şubesine OGS (Otomatik Geçiş Sistemi) cihazını doldurmak için gittiğimizde gişe görevlisi “Sizin AZG’niz yokmuş. Aileniz için böyle bir ürün almak ister misiniz” diye sordu. Biz de doğal olarak “Nedir bu AZG” diye sorduk. Bu arada böyle bir ürüne sahip olmadığımızı nereden anladığını da merak ettik.
“Ailem Ziraat Güvencesinde”nin kısaltması olan AZG, bir ferdi kaza sigortası ürünüymüş. Ve Ziraat Sigorta, bu üründen bankanın 500 bin müşterisine satmayı başarmış.
Peki devlet memuru statüsünde çalışan bir kamu bankası görevlisi bizim böyle bir ürünümüz olmadığını nereden biliyordu? Evet, bu tamamen bir yazılım işi. Anlaşılan Ziraat Sigorta, yeni kurulan şirket olmanın avantajıyla yazılıma bayağı para harcamış. Ve başarılı bir sistem kurmuş. Şubeye gelen müşterinin bilgileri girildiğinde, o müşteriye satılmayan ürünlerle ilgili uyarı notu çıkıyor. Bu not üzerine de gişe görevlisi müşteriye o ürünü almak isteyip istemediğini soruyor. Şubede çalışan arkadaşlardan edindiğimiz bilgiye göre ürün satışından çalışanlara komisyon da veriliyormuş. Hem de eskiye oranla biraz daha yüksekmiş. Böyle olunca da şube çalışanları ürün satmaya daha istekli oluyormuş...
Öncelikle Ziraat Sigorta’nın en popüler ürünü Ailem Ziraat Güvencesi’nden başlayalım. Elbette bu ve benzeri ürünler diğer sigorta şirketlerinde de var. Amerika’yı yeniden keşfetmeye gerek yok. Ancak böyle bir ürünün bir kamu bankasının şubesinde ve biraz da zorlayarak satılması hayli ilginç...
Ziraat Sigorta, bu ürünle kaza nedeniyle vefat eden sigortalılarının sevdiklerine 10 yıl boyunca gelir garantisi veriyor. Bu ürünle sigortalılar yılda sadece 118 lira ödeyerek sevdiklerine tek seferde 25 bin liralık teminat alabiliyor. Ya da yasal varislerinin 10 yıl boyunca her ay bin lira almasını sağlıyor. Bu ürün ayrıca eğitim (ilköğretim, lise, üniversite/lisans dönemi) görmesi kaydıyla menfaattarın kendisi veya bakmakla yükümlü olduğu çocuğu için de 10 yıl boyunca her eğitim yılı başlangıcında bir kez olmak üzere 1.000 lira eğitim destek tazminatı ödemesi yapıyor. Her yıl 12’nci ödemeden sonra aylık ödemeler bir önceki yılın TÜFE oranı kadar artırılıyor. TÜFE artışının yüzde 10’dan fazla gerçekleşmesi durumunda yıllık artış yüzde 10’la sınırlı tutuluyor. Bu ürünün daha sonra bir sigorta şirketi tarafından taklit edildiğini de özel olarak vurgulamamız gerekiyor...
Peki teminat kapsamındaki kaza halleri neler? Malum, bir olayın kaza sayılabilmesi için ani ve harici bir tesirle sigortalının iradesi dışında meydana gelmiş olması gerekiyor. Vefat, bu olaylar sonucu derhal veya olay tarihinden itibaren 12 ay içinde gerçekleştiği takdirde teminat kapsamında. Kaza sayılan durumlara şu örnekler verilebilir: Araç içi veya dışı fark etmeksizin kara, deniz, hava ve demiryolu aracının çarpması, çarpışması, devrilmesi, düşmesi, infilak etmesi, batması; düşme, herhangi bir cisim altında kalma, elektrik çarpması, yangın, yıldırım, infilaka maruz kalma; gasp, darp, kaçırılma, ateşli silah veya delici/kesici aletle saldırıya uğrama; bir kazaya bağlı olmak kaydıyla donma, güneş çarpması veya suda boğulma; asansör ve lift kazaları, gaz, duman sonucu zehirlenme, hayvan saldırıları, haşerat sokması, iş kazaları...
Yıllık üretimin üçte ikisini üç ayda yaptı
Ziraat Sigorta, 2010 yılında 172 milyon 748 bin liralık prim üretmişti. Şirketin 2011 yılının ilk üç ayında ürettiği primse 112 milyon liraya yükseldi. Ziraat Sigorta, bu yılın ilk üç ayında geçen yılın toplam prim üretiminin neredeyse üçte ikisine ulaştı.
Kaza sigortalarında üçüncülüğe yükselen Ziraat Sigorta, sağlık sigortalarında ise 11’inci sırada yer alıyor. Şirket, hayat dışı toplam prim üretiminde 11’inci, genel prim üretiminde ise 12’nci sırada...
Ziraat Sigorta’nın prim üretiminin yaklaşık yüzde 50’si (50 milyon 818 bin lira) tarım sigortalarının da içerisinde yer aldığı genel zararlar kategorisinden oluşuyor. Kalan primlerin 23 milyon lirası sağlık sigortalarından, 14 milyon lirası da yangın ve doğal afet sigortalarından oluşuyor. Kaza branşından üretilen primlerin toplamı ise 13 milyon lira civarında.
AKILLı YAŞAM DERGİSİ
KUTU
Rakamlarla Ziraat Sigorta
70
Çalışan sayısı
12
Milyon TL, 2010 kârı
20
Milyon TL, sermayesi
490.000
AZG satın alan müşteri sayısı
112
Milyon TL, toplam prim üretimi
20
Yüzde, sağlık HPO
24.88
Yüzde, nakliyat HPO
64.07, tarım HPO
80.27, kara araçları HPO
39.69, toplam HPO
HPO: Hasar prim oranı