250-350 TL gibi küçük primlerle tedavi masraflarını karşılayıp, çalışamadığınız dönemin kayıplarını telafi edebilirsiniz... BARIŞ BEKAR / PARA dergisi NEREDEYSE hemen her gün sağımızda solumuzda birilerinin kanser olduğunu duyuyoruz. Kısacası son dönemlerin en acımasız hastalığı olan kanser giderek yayılıyor. Sağlık Bakanlığı tarafından yapılan araştırmalar da günümüzde kanser vakalarının hızla arttığını teyit ediyor. Her yıl dünyada 11 milyon, Türkiye’de ise ortalama 150 bin kişiye yeni kanser tanısı konuyor. Önümüzdeki 20 yıl içinde Türkiye’deki kanser hastalarının sayısının 1.5 milyona ulaşacağı tahmin ediliyor. Öte yandan, bu alandaki tedavi masraflarının yüksek, tedavi sürecinin de uzun olması sıkıntı yaratıyor. Kanserin hem psikolojik hem de maddi olarak insanı yıpratan bir tedavi süreci gerektirdiği herkesin bildiği bir gerçek. Peki özel sağlık sigortalarıyla kanser ve börek rahatsızlığı gibi tedavisi uzun ve pahalı olan hastalar teminat altına alınabilir mi? Hemen belirtelim, özel sağlık sigortaları tanısı konan kanser hastalıklarının tedavisini üstlenmiyor. Ancak önceden sağlık sigortası yaparsanız ve kanser hastalığınız sonradan ortaya çıkarsa tedavilerinizi sağlık sigortalarınızla yaptırabilirsiniz. Bu tür hastalıklarla karşılaşma riski artınca güvence arayışı da ön plana çıkmaya başladı. Böyle olunca da sigorta şirketleri bu tür hastalıklarla karşılaşma riskini teminat altına almaya başladılar. Sigortacılar, günümüz koşullarını yakından izleyerek, müşterileri için en kapsamlı içeriği farklı ürün kategorilerinde sunmayı hedefliyor. Örneğin, Aksigorta tarafından yeni hazırlanan “Hayata Devam Sigortası” günümüzde çok sık karşılaşılan kanser, MS, böbrek yetmezliği, kalp ve karaciğer organ nakilleri ve körlük gibi tedavisi pahalı ve hastaları uzun süre çalışmaktan alıkoyabilecek hastalıklara karşı müşterilerini güvence altına alıyor. Bu hastalıklara yakalananlar, tedavi süresince veya devamında bir süre çalışamayabiliyor ve gelir kaybına uğrayabiliyorlar. “Hayata Devam Sigortası” sayesinde bu müşterilerin hayatlarını idame ettirmeyi bir süreliğine dert etmelerine gerek kalmıyor. Böylece daha rahat bir şekilde tedavilerine, sağlıklarına konsantre olarak bu sigortanın vereceği tazminatı arzu ederlerse tedavilerinde kullanabiliyorlar. “Hayata Devam Sigortası” 120 TL’lik prim karşılığı yılda 30 bin TL’ye kadar teminat veriyor. Prim arttıkça teminatlar da artıyor. Örneğin yıllık 204 TL’ye 50 bin, 408 TL’ye 100 bin TL teminat veriliyor. KÖTÜ HASTALIKLAR ÇAĞI Aksigorta Genel Müdürü Uğur Gülen, “Hayata Devam Sigortası” sayesinde sigortalının poliçe kapsamındaki durum ve hastalıklara karşı kendini güvenceye alabileceğini, ödenen tazminatın istenildiği gibi değerlendirebildiğini belirtiyor. Çağımızın kötü hastalıklar çağı olduğunu ve bunların hepimizin başına gelebileceğini hatırlatan Gülen, söz konusu hastalıklara karşı bazı önlemler alınması gerektiğini vurguluyor: “Tedavisi çok pahalı, günlük hayatımıza devam etmemize engel olan bu hastalıklara karşı bir güvencemizin olması çok önemli. Aksigorta olarak amacımız, belirtilen 5 hastalık ya da durumun teşhislerinden itibaren hasta ve hasta yakınlarına yaşattığı zorluklara destek olmak. Sigortalı bu sigortanın verdiği tazminatı istediği şekilde değerlendirebilir; ister hastalığıyla ilgili tedavi masraflarını karşılar isterse çalışmaya ara vermek zorunda kalması halinde kendisini ve ailesini daha güvende hissetmek için kullanabilir.” PRİMLER UYGUN Axa Sigorta Sağlık Müdürü Dr. Korhan Kömüksu da kanser hastalıklarının özel sağlık sigortası kapsamında tedavi edildiğini söylüyor. Tedavilerin sigorta kapsamında olabilmesi için hastalığın sigorta satın aldıktan sonra ilk kez ortaya çıkmış olması gerektiğini hatırlatan Kömüksu, “Sektörde birçok şirkette kanser hastalığı, sigorta satın alınan ilk yıl teminat dışında tutuluyor. İkinci yıldan sonra kanser teminatı sigortalının hizmetine sunuluyor. Şirketimizde ise bu uygulama sadece 55 yaş üzeri kişiler için geçerli. 55 yaşın altındaki kişiler için ilk sigorta yılında dahi kanser hastalığı ortaya çıkması hali teminat dahilinde” diyor. Sigortalanmadan önce kişiye tanı konması halinde ödeme yapılmayacağı için bu tür sigortaların mutlaka sağlıklıyken yapılması gerekiyor. Axa Sigorta’nın “Sağlığım Kristal” ve “Eko Sağlığım Kristal” ürünü, kanser hastalığıyla ilgili kemoterapi, radyoterapi gibi tüm tedavilerin yanı sıra diyaliz ve çeşitli ameliyat giderlerini de kapsıyor. Ancak bu ürünler ayakta tedavi adı altındaki muayene, tahlil, tetkik gibi işlemleri içermiyor. Bu nedenle hastalığın tanısının konması aşamasındaki sağlık giderlerini karşılamıyor. Ama bu örnekte olduğu gibi poliçe teminatı dahilinde olmayan durumlar için bile tüm anlaşmalı kurumlarda yüzde 40’lara varan indirimler almak mümkün. Hastalığın teşhisi için gereken masrafların karşılanabilmesi için daha kapsamlı ürünler olan “Sağlığım Altın”, “Ekstra Sağlığım Platin” gibi ürünlerden satın alınması gerekiyor. 250 TL’YE KANSER TEMİNATI Axa Sigorta’nın tüm sağlık ürünleri, kanser ve benzeri önemli rahatsızlıkları kapsıyor. Ürünler arasındaki temel fiyat farkı, ürünlerin sadece tedavi teminatı içermesi veya teşhis ve tedavi teminatlarının birlikte satılması durumuna göre değişiyor. Fiyatlamaya etken diğer önemli faktörlerse sigortalı adayının yaşı ve cinsiyeti. Örneğin, 18 yaşındaki bir erkek sigortalı adayı için yatarak tedaviyi kapsayan eko poliçe fiyatı 250 TL. 30 yaşındaki bir erkek sigortalı adayı için bu ürünün fiyatı 335 TL oluyor. Ayakta tedaviyi kapsayan 18 yaşındaki bir sigortalı adayı için eko ürünün fiyatı bin 57 TL iken, 30 yaş için bin 380 TL. Ürün fiyatları, limitlerin artması ve yurtdışında da geçerli olması gibi ilave faktörlere bağlı olarak değişim gösteriyor. Sadece kanser değil her hastalığın sorun olmadan sigorta şirketi tarafından karşılanabilmesi için tüketicilerin genç yaşta ve sağlıklıyken sağlık poliçesi almaları gerekiyor. Allianz Sigorta’da ise bu tür riskler “Dinamik Sağlık Sigorta” adı altında veriliyor. Dinamik Sağlık Sigortası, tedavisi uzun süren ve pahalı olan her türlü hastalığı teminat altına alıyor. Bu sigorta, geniş anlaşmalı kurum ağı ile limitsiz yatarak tedavi teminatı sağlıyor. Kamuya ait devlet ve üniversite hastanelerinde oluşabilecek sağlık giderlerinin tamamı Allianz tarafından ödeniyor. Örneğin 36 yaşında erkek bir müşteri, yıllık 343 TL karşılığında bu tür hastalıkların tedavisini teminat altına aldırabiliyor. YENİLEME GARANTİSİ Birçok sigorta şirketi, ömür boyu hastalıkları koruma altına alıyor. Örneğin, şirketlere göre değişmekle birlikte, bazılarında 3 bazılarında ise 4 yıl üst üste sağlık sigortası yaptıranlar yenileme garantisi alıyor. Örneğin Allilanz Sigorta’dan 4 yıl üst üste Dinamik Sağlık Sigorta paketi alanlar, dördüncü yılın sonunda sağlık kontrolünden geçiriliyor. Ve bu süreçten sonraki bütün hastalıkları teminat altına alınıyor. Yani bu süreçten sonra sigorta şirketi müşterisinin hiçbir hastalığını teminat dışında bırakamıyor. Anadolu Sigorta Genel Müdür Yardımcısı Metin Oğuz, Anadolu Sigorta’nın tüm poliçelerinde kanserle ilgili giderlerin kapsam dahilinde ödendiğini söylüyor. Oğuz, “Ürün fiyatları, kişilerin yaş, cinsiyet ve tercih ettikleri poliçe türüne göre farklılık gösteriyor” diyor. Yapı Kredi Sigorta ise bu tür hastalıkları “Can Sağlığı Sigortası” ürünüyle teminatlandırıyor. Bu ürünün en az 3 yıl kesintisiz devam ettirilmesi ve bu dönemdeki sağlık gideri/prim oranlarının belirlenmiş limitini aşmamış olması halinde yenileme garantisi veriliyor. Tabii ki bu süreçte sigortalıların sağlık durumları da değerlendiriliyor. “Yenileme Garantisi”, sigortaya giriş yaşının 50’nin üzerinde olması durumunda 75 yaşına kadar veriliyor. KUTU Metin OĞUZ / Anadolu Sigorta genel Müdür Yardımcısı “Ne satın aldığınızı iyi bilmelisiniz” Kanser hastalığına ait tedavi giderleri, hastalığın sağlık sigortası poliçesinin başlangıç tarihinden sonra ortaya çıkması koşuluyla poliçe şartları dahilinde karşılanıyor. Sağlık sigortası poliçeleri, ayakta ve yatarak tedavi teminatlarını birlikte içeren sağlık sigortası poliçesi ya da sadece yatarak tedavi teminatını içeren sağlık sigortası poliçesi olmak üzere ikiye ayrılıyor. Her iki planda da yatışlı olarak yapılan tedaviler, sigorta şirketinin anlaşmalı sağlık kuruluşlarında limitsiz ve kanser hastalığının tedavisi poliçe şartları dahilinde ödeniyor. Tanı ve takip amaçlı yapılan tetkik giderleri ise ayakta ve yatarak tedavi teminatlarını birlikte içeren sağlık sigortası poliçesi olan sigortalılara, limit dahilinde ödeniyor. Bir poliçede kanser hastalığıyla ilgili giderlerin kapsam dahilinde olabilmesi için, kanser hastalığının poliçenin başlangıç tarihinden sonra ortaya çıkmış olması gerekiyor. Sigortalının -poliçesinin başladığı tarihte ve öncesinde kanser hastalığıyla ilgili herhangi bir şikayetinin ve tanısının olmaması durumunda- sağlık sigortası poliçesi dahilinde kanser hastalığına ait tedavi giderleri, poliçe şartları dahilinde ödeniyor. Öte yandan, kanser hastalığı teşhisi konulan kişiler, poliçelerinin yenilenip-yenilenmeyeceğini poliçe satın almadan önce mutlaka netleştirmeli.