İkincisi; gerek fiyat gerekse de hizmet konusunda en çok rekabet yine kaskoda yapılıyor. Şimdi diyeceksiniz ki, buraya kadar anlattıklarında ilginç bir taraf yok. Haklısınız ama bekleyin... Kasko sigortasının tüm bu saydıklarımızın yanında bir özel tarafı daha var. O da en çok zarar edilen sigorta branşı olması. Yanılmıyorsam, geçen sene dışında yıllardır sigorta şirketleri kasko sigortasında zarar ediyor. Hem de öyle yabana atılır zararlar da değil. Zararın tek nedeni ise rekabet. Maalesef rekabetin özünü ise fiyat oluşturuyor. Yani, şirketler daha çok kasko sigortası satabilmek için fiyatta birbirleriyle rekabet ediyorlar. Hal böyle olunca da ortaya kaçınılmaz olarak, zarar çıkıyor. Geçenlerde aklıma geldi. 2009 yılının sonu yaklaşırken kasko sigortasında durumun ne olduğunu merak ettim. Merakımın bir nedeni de bir süredir sigorta şirketlerinin kaskoda seslerinin fazla çıkmıyor olması. Ortalama prim, 748 TL Ve Axa CEO'su Cemal Ererdi'ye sordum. Ererdi, önce kasko sigortasını anlatarak, eylül sonu itibariyle 1.9 milyar TL prim üretimi olan ve sektörün toplam üretiminin yüzde 25.38'ini temsil eden bir branş olduğunu söylüyor. Ardından da yine eylül sonu itibariyle kasko poliçesi yaptıran araç sayısının 2 milyon 633 bin 454 adet olduğunu ve yıl sonu tahminleri ile bakıldığında, bu yıl toplam araç parkının yüzde 28-29'unun kasko sigortası yaptıracağını belirtiyor. Cemal Ererdi, kasko sigortasındaki ortalama primlere de değiniyor ki, işte burası gerçekten çok ilginç. "Geçtiğimiz yıllara göre bakıldığında, sektör halen 2005 yılı primlerini uyguluyor" diyerek başlıyor anlatmaya Ererdi ve "2005'te ortalama poliçe primi 692 TL iken, 2006'da ortalama prim 813.5 TL'ye, 2007'de 907.40 TL'ye yükseldi. Daha sonra, 2008 yılında 858.70 TL'ye düştü. Bu yılın eylül sonunda ise ortalama prim 748 TL'ye geriledi. Bu düşüşe rağmen şirketlerin yıl sonu prim hedeflerini tutturma gayreti ile bu rekabet daha da artacak ve fiyatlar daha da aşağı düşecek" şeklinde konuşuyor. 2008 hariç hiç kar edilmedi Peki, şu sıralar rekabette durum ne? Cemal Ererdi, kasko sigortalarında yaşanan rakibe göre fiyat verme anlayışının tüm şirketlerce uygulandığını ifade ederek, Türk piyasasını "fiyat rekabeti yoğun bir piyasa" olarak tanımlıyor. Ancak Ererdi, bu rekabete Axa Sigorta olarak girmediklerini çünkü tek fiyat politikası uyguladıklarını vurguluyor. Ererdi'ye göre asıl sorun, aynı sigorta şirketinin farklı acentelerinin bile, aynı araca farklı fiyatlarla poliçe kesebilmesi. Bu durumun da tüketici nezdinde o şirkete ve sigortacılığa olan güveni azalttığını savunuyor Ererdi. Cemal Ererdi, "Kasko sigortası yıllar itibariyle bakıldığında, 2008 yılı hariç hiçbir zaman karlı bir branş olmamıştır" diyerek, önemli bir yorumda daha bulunuyor ve ardından da şunları söylüyor: Fiyat farklılığı giderek artıyor "Bugün için şirketlerin aktüeryal ve bilimsel bir segmentasyon sonucu fiyat tatbik ettiklerini söylemek zor. Diğer yandan şirketlerin tarifeleri ile sahada uyguladıkları prim arasında çok önemli farklar bulunmuyor. Kendi içlerinde önemli farklar yaratan şirketlerin, rakiplerine göre çok daha esnek bir fiyatlama politikası uygulamaları, fiyat farklılıklarını giderek artırıyor." Tüm bu nedenlerden dolayı da bu yılın eylül sonu itibariyle sektörde en fazla zarar edilen branşın kasko sigortası olduğuna dikkat çeken Ererdi, 9 aylık zararın 210 milyon 754 TL olduğunu söylüyor. Zararın nedeni hakkında da Ererdi, "Fiyat uygulamalarındaki yetersizlik, operasyonel maliyetlerin yeterince aşağı çekilememesi, hasar maliyetlerinin aşağı çekilmesi konusunda alınacak önemli mesafe olması" diyor. İngiltere'de de zarar ediliyor Peki, ya hizmet kalitesi... Cemal Ererdi, şirketler arasında hizmet farklılığının o şirketin müşteriye bakışı ve sisteminin müşteriye uyumlu olup olmaması ile ilgili olduğunu kaydederek, bunun yanında şirketlerin mali gücü de dikkate alındığında önemli hizmet standardı farklılıkları olduğuna işaret ediyor. Cemal Ererdi, son olarak ilginç bir noktaya daha dikkat çekiyor... O da kasko sigortasındaki karsızlığın sadece Türkiye'ye has olmadığı. Ererdi, dünyada da durumun farklı olmadığını belirterek örnek olarak da İngiltere'yi gösteriyor ve "İngiltere'de son 11 yıldır oto sigortacıları kar etmemektedirler" şeklinde konuşuyor. Cemal Ererdi'nin söylediklerinin üzerine artık benim bir yorumda bulunmam gereksiz olur. Ama şunu söylemek isterim: 2009 yılının sonuna gelindiğinde görünen o ki, sigorta sektöründe, kasko cephesinde değişen bir şey yok. Yine, fiyat rekabeti yine, rekabetten edilen şikayet. Ve yine, zarar. KASKO SİGORTASINDA TEKNİK SONUÇLAR (TL) Yıl Alınan Prim* Kar/Zarar 2005 2.100.051.611 -207.522.913 2006 2.664.713.655 -250.073.571 2007 3.029.959.398 4.574.092 2008 2.850.270.696 75.117.367 2009* 1.975.756.672 -210.754.000 * Ocak-Eylül dönemi. Noyan Doğan Referans