TEB Faktoring, Türkiye’de sadece büyük şirketlerin kullandığı ihracat tahsilatına garanti verme işlemini küçük şirketlere götürdü. 3 yıldır hedef kitle olarak küçük ve orta ölçekli şirketlerini belirleyen TEB Faktoring, 5 bin müşteriye ulaştı. Şirketin Genel Müdürü Çağatay Baydar, kendisine misyon olarak factoring hizmetini tanımayan ve çekinen küçük şirketleri sektöre çekmek için kolları sıvadı. Factoring hizmetinin özellikle küçük şirketlerin alacaklarının garanti edilmesi açısından hayati öneme sahip olduğunu vurgulayan Baydar, star’ın sorularını yanıtladı. DÜNYANIN EN İYİ ŞİRKETİ SEÇİLDİ â€¢ TEB Faktoring hizmet olarak, müşterilerine neler vaadediyor? TEB Faktorin, 1997 yılında kuruldu... TEB Grubu’nun, yüzde 50-50 BNP Paribas ortaklığına sahip olduğu şirketlerden. 65 ülkeden, 245 şirketin üye olduğu Factors Chain Internatinonal’ın üyelerinin oyları ile 2009 en iyi ihracat faktoring şirketi seçildi. Ben de bu zincirin başkan yardımıcısıyım. 10 kişilik bir icra komitesi var, 245 muhabir şirketi yönetiyor. TEB Faktoring çok önemli bir aşama kaydederek yoluna devam ediyor. İhracat factoring hacminde Türkiye’nin ikinci büyük şirketiyiz. Toplam ciroda da iç piyasada 3’üncü şirketi. Öncelikle hedefimiz ihracat factoringine aracılık etmek. Müşterilere ihracatları için garanti, tahsilat ve finansman vermek var. Türkiye’nin ihracatı daha çok mal mukabili olduğu için bunların tahsil edilememe riski var. Bizim ürünümüz ihracatçılara çok önemli bir katma değer sağlıyor. Eskiden ihracatçılar çok rahat bir şekilde mal mukabili açık hesap yolluyorlardı. Bugün yapamıyorlar. Çünkü kriz var. Büyük şirketler batıyor. Bu nedenle de garanti arayışına giriyorlar. Bizim oynadığımız rol de ihracatın mal bedellerinin Türkiye’ye getirilmesini sağlamak. • Sizinle çalışıp da batmaktan kurtulan şirketler var mı? Çok var. Biz bu sene 3 milyon Euro, batmış para ödedik. Yani yurt dışına ihracat yapan bir şirketin, alıcısı battığı halde muhabirlerimiz vasıtasıyla, batmış parayı tahsil etmeden Türkiye’deki ihracatçılara garanti altında 3 milyon Euro ödedik. Çünkü riskleri diğer muhabirlere satıyoruz. O nedenle de bu batmış parayı aldık. Yani biz bugün ülkenin parasını kurtarıyoruz. İhtiyaç var ve çözüm de bu. Olmayan, batmış bir parayı, sigorta sistemi içinde ihracatçılarımıza geri ödedik. Herkes bizi para veren şirketler gibi görüyor, imajımız bozuluyor ama biz ülkenin parasını kurtarıyoruz. Alacak garantisi yapıyoruz. Hakkını arayamayan şirketlerin haklarını arıyoruz. Bu nedenle kanun koyucuları ve müştelerine çok iyi bakmaları lazım. Böyle bir yaşamsal işlevimiz var. BNP’deki networkümüz de çok önemli. Bize büyük avantaj sağlıyor. • Bu kadar garanti verildiği halde özellikle küçük şirketler neden factoring şirketi ile çalışmıyor? Şirketler factoringle çalıştıklarında bankalar ve üçüncü şirketler gözünde zayıf olduklarına dair biz izlenim vermekten çekiniyorlar. Öyle göründüklerini sanıyorlar. Öyle sanıyorlarki facktoring şirketleri ile çalışanlar kötü şirketler. Yahu öyle şey olur mu! Alacağı olan her şirket bizimle çalışıyor. DÜNYADA SÖZ SAHİBİYİZ • Bunu psikiyatra gitmek gibi mi sanıyorlar? Aynen öyle. Yani psikiyatra gidince ben deli miyim diye düşünürler, factoring’e gidince ben battım mı diye düşünürler. Öyle bi şey yok. Biz garanti ve tahsilat hizmeti de veriyoruz. Çünkü factoring para vermekle eş tutuluyor. Halbuki değil... En önemli hizmeti tahsilat garantisi vermek. Türkiye’de vadeli çek olduğu için vadeli çekler çok fazla el değiştiriyor ve finanse ediliyor ikrazatçılar tarafından. Biz de vadeli çek aldığımız için onlarla eş tutuluyoruz. Bu sektör 25 milyar dolar hacim yapıyor. Dünyanın en iyi factoring şirketi bu ülkeden çıkıyor. Ben Dünya Factoringler Kurumu’nun başkan yardımcısıyım. Uluslararası bir boyutu var bunun. Nasıl oluyor da bu sektör kötü gösteriliyor. TAHSİL YOKSA ANA PARA ERİR • Sizinle çalıştıktan sonra vaz geçen oldu mu? Tanıdıktan sonra vaz geçen hiç olmadı. Bugüne kadar denememeleri kayıp onlar için. Bir musibet bin nasihatten iyidir derler ya, bir KOBİ para kaybettiği zaman dönüp factoringi deniyor. Biz diyoruz ki para kaybetmeyi beklemeyin, gelin sigorta yaptırın. Birçoğu satış yaptığı şirkete çok fazla güveniyor ve komisyon vermekten kaçınıyor. Hele bu kriz döneminde ihracatçı küçük ve orta ölçekli işletmeler için factoring önemli. Tedbirli olmaya davet ediyoruz KOBİ’leri. Çünkü alacağı tahsil edemezlerse ana paralarını kaybediyorlar. O zaman sermayesi eriyor. EKONOMİ SERVİSİ Sektör 2008 yılında yüzde 13 büyüdü TEB Faktoring Genel Müdürü Çağatay Baydar, sektörün, 2008 yılında 24.7 milyar dolar ciro yaparak yüzde 13 büyüme gerçekleştirdiğini söyledi. Sektörün 2009 yılına da 36 milyar dolar ciro hedefi ile girdiğini belirten Baydar “Ancak 9 aylık gerçekleşmelere göre Amerikan doları bazında sektör 16 milyar dolar işlem hacmi yapmış ve bir önceki seneye göre yüzde 25 küçülmüştür. Bu küçülme, dünyanın ve Türkiye’nin içinde bulunduğu ekonomik çalkantının sonucudur. Kısa vadeli alacakların garantisi, tahsilatı ve finansmanına yönelik bir ürün olan factoring, ekonomik gelişmelerden direkt etkilendi ve ilk 9 ayda daraldı” dedi. Baydar, sektörün bugün 75 şirket ile 3 bin kişilik bir istihdam yaratarak 35-40 bin müşteriye hizmet verdiğini sözlerine ekledi. 25 milyar dolar hacme ulaşıldı İşlem hacminin yüzde 75’i iç piyasada. Bugün sektörde 25 milyar dolarlık bir hacim var. Genelde büyük firmalara işlem yapılıyor. Küçük firmalara ulaşmakta zorluk çekildiği için. Bu ürün KOBİ’lere yönelik bir hizmet. Factoring ürünü, küçük şirketlerin büyüklerden olan alacaklarına istinaden finansman sağlamak, tahsilat yapmak ve garanti hizmeti vermek üzere kurulmuş bir ürün. Dünyanın en büyük factoring ülkesi İngiltere. 188 milyar Euro hacmi var. Sonra İtalya, Fransa ve Amerika kıtası. Bu ülkeler fatura ile kesilen kısa vadeli alacaklar ile işletme sermayesini karşılıyor. Gelişmiş ülkelerde çok kullanılıyor. Bizde çok kullanılmıyor. Nedeni, bilinmemesinden, tanınmamasından ve kredi sigortasının içeride olmamasından. TEB Faktoring’in yüzde 8’lik bir piyasa payı var. Bu yıl 1.5-2 milyar dolarlık işlem hacmi yapacak. 2010’da pazar payımızın yüzde 10, işlem hacmimizin ise 2 milyar dolar olmasını hedefliyoruz. Yüzde 25-30 büyümek istiyoruz. Tekstil, otomotiv yan sanayi, beyaz eşya ve gıdada özellikle çalışıyoruz. Bizim aradığımız kriter kısa vadeli alacak mı ve alacağın kalitesi önemli. Risk arttığında ise komisyon artıyor. İşletme sermayesi bizden Baydar, şirketlerin işletme sermayelerinin kısa vadeli alacaklarla karşılandığını, bunu da kendilerinin garanti ettiğini vurguladı • Yaptığınız işlemler nedeniyle aldığınız komisyonlar mı çok yüksek ki, özellikle KOBİ’ler ilk başta çalışmaya yanaşmıyor? TEB Faktoring olarak işlemlerde yüzde 0.5 ya da yüzde 1 komisyonumuz var. Anlattıktan sonra ihracatçılar çok çabuk reaksiyon gösteriyorlar. Tek sorun iletişim. Bazıları factoring şirketleri ile görüşmüyoruz diyorlar. Bu kadar ön yargı ile yaklaşıyorlar. Bu imaj sorunu. Ürünü tanıdıklarından ya da bizim işimize yaramaz dedikleri için değil. Biz sektör olarak büyük şirketlere işlemler yaparak bi yerlere geldik. Ama ana işlem küçük şirketlerde. TEB olarak KOBİ’lere çalışalım, onları geliştirelim. Çünkü KOBİ büyüklerden borcunu tahsil edemiyor ya da istediği krediyi alamıyor. O nedenle 3 yıldan beri bu alanda çalışıyoruz. 5 bin müşterimiz var. Hedefimiz 10 bin. Toplam sistemde kayıtlı olarak 35 bin müşteri var. Tabii risk de var. Küçüklere çalışınca paranın dönmeme riski de var. Çünkü şirket batmış olabiliyor. Ama bu bizi yıldırmıyor. KOBİ’lerin işletme sermayesi ihtiyaçlarını sağlamayı hedefliyoruz. Nakit akışlarının içindeyiz. Factoring birebir Türkiye ekonomisinin içinde. Türkiye küçülünce bizde de işlem hacmi yüzde 30 küçüldü. Dolayısıyla reel sektörün kobileri de yaşatmak arzusundayız. O yüzden de tavsiyemiz bu üründen korkmamaları. Çok faydalı bir ürün. Banka kredisine alternatif, tahsilat hizmeti veren, garanti hizmeti veren bir ürün... Bir denemeleri lazım. Star