Konut ve tüketici kredilerinde Avrupa’da ve Türkiye’de riskler artıyor ÖZEL İŞSİZLİK SİGORTASI EKONOMİDE ÇARKLARIN DÖNMESİNE YARDIM EDECEK Genworth Financial’ın Global İş Geliştirmeden Sorumlu Başkan Yardımcısı David Nolan, “İşsizlikteki artış nedeni ile Avrupa’da geri ödenemeyen kredilerin sayısı da arttı, aynı eğilim Türkiye’de de var” dedi. İstanbul’da Avrupa Finansal Yönetim ve Pazarlama Birliği (EFMA - European Financial Management & Marketing Association) tarafından düzenlenen konferansta konuşan David Nolan, Özel İşsizlik Sigortası’nın ekonominin daha derin bir durgunluğa girmemesi açısından yaptığı katkıya dikkat çekti. 16 Mart 2009, İstanbul. Avrupa’da ve Türkiye’de, konut ve tüketici kredilerinde küresel ekonomik durgunluğun getirdiği sorunlar ve bunların sigorta sektörü üzerindeki etkileri İstanbul’da Avrupa Finansal Yönetim ve Pazarlama Birliği (EFMA - European Financial Management & Marketing Association) tarafından düzenlenen bir konferansta ele alındı. Bu konferansa sunum yapmak üzere davet edilen tek uluslararası sigorta kuruluşu, Özel İşsizlik Sigortası’nın mucidi ve Avrupa pazar lideri Genworth Financial oldu. Konferans’ta Avrupa’daki risklerin Türkiye için de geçerli olduğu vurgulanırken, 2009’da tüketici kredilerinde % 40 azalma, yapılmayan kredi kartı geri ödemelerinde ise % 6 artış olması beklendiği ifade edildi. Genworth Financial’ın Global İş Geliştirmeden Sorumlu Başkan Yardımcısı David Nolan konferansta yaptığı sunumda, “Bir çok Avrupa ülkesinde bankaların kredi verme koşullarını ağırlaştırdıklarına, düşen konut fiyatları ve artan işsizlik nedeni ile konut değerinin üstündeki mortgage kredilerinin ciddi bir risk oluşturduğuna” dikkat çekti. “Tüketici kredilerinde geri ödemeleri yapılmayan kredi sayısının da arttığını” kaydeden Nolan, “aynı eğilimlerin Türkiye’de geçerli olduğunu, Genworth’un geliştirdiği Özel İşsizlik Sigortası ürünlerinden yararlananların sayısının hızla arttığını” belirtti. David Nolan şunları söyledi: “Küresel ekonomik durgunluk ve buna bağlı olarak artan işsizlik, hem mortgage, hem de tüketici kredilerinde piyasalar için ciddi bir tehdit oluşturuyor. Avrupa’da bazı pazarlarda konut fiyatları % 20’ye varan oranlarda değer yitirdiler. Konut sektörünün, küresel büyümenin tekrar başlayabilmesi için kilit önem taşıdığını unutmamalıyız. Şu anda Avrupa’da konut sektöründe bir canlanma işareti görülmüyor. Bizim sigorta şirketleri aracılığıyla bankalara sunduğumuz Özel İşsizlik Sigortası insanların borçlarını zamanında ödemelerine, konut ve tüketici segmentlerinde geri dönmeyen kredi sayısının azalmasına yardımcı oluyor. Bu ürünümüz, tüketicilerin ve bankaların ayakta kalmasına, dolayısıyla ekonominin çarklarının dönmesine katkıda bulunuyor.” Türkiye’de de risk büyük Türkiye’nin Avrupa ile aynı eğilimleri yaşadığına işaret eden Nolan şöyle devam etti: “Türkiye’de bugün ortalama borcu 800 TL olan 40 milyondan fazla aktif kredi kartı bulunuyor. 2007 sonu itibarı ile ortalaması 3.000 TL olmak üzere yıllık 3 milyon tüketici kredisi kullanıldı. Bu sayılar Türkiye’deki riskin boyutlarını ve ciddiyetini ortaya koyuyor. Şu anda ülkedeki işsizlik oranı % 10 – 12 civarında. 2009’da 3 – 4 milyon insan daha işsiz kalabilir. Yapılan tahminlere göre, ödenmeyen kredi kartı borçları bu yıl % 6 artabilir; tüketici kredilerinde % 40’tan, otomobil kredilerinde ise % 50’den fazla düşüş olabilir. Kredi verme koşulları giderek ağırlaşıyor. Ancak bütün risklere rağmen, Türkiye’de güçlü bir bankacılık ve sigortacılık sektörü var. Bu Türkiye için büyük bir avantaj oluşturuyor. Biz bankaları ve sigortaları İşsizlik Sigortası ile destekledikçe, onlar da kriz koşullarına rağmen faaliyetlerini daha güçlü bir şekilde sürdürebilecek ve ekonomi için değer yaratmaya devam edebileceklerdir. Ocak 2009’da İşsizlik Sigortası ürünümüzü kullananların sayısı, Aralık 2008’e göre % 60 arttı. 2009’un sonuna kadar 2 milyon tüketicinin, bankalardan aldıkları krediler ve kredi kartları için bizim geliştirdiğimiz Özel İşsizlik Sigortası ürününü kullanacağını tahmin ediyoruz.” Avrupa’da mortgage ve tüketici kredileri piyasaları at üst olmuş durumda David Nolan’ın sunumunda verdiği bilgilere göre, bir çok Avrupa ülkesinde konut piyasaları ağır bir şekilde etkilenmiş bulunuyor. İspanya’da satılamayan konut miktarı 650.000’e ulaşırken, mortgage kredileri konut değerinin ancak % 50 – 80’i oranında veriliyor. İngiltere’de ise geçen yıl konut fiyatları % 14 azalırken, yeni mortgage kredileri için onaylarda % 60 oranında düşme oldu. Kredi piyasalarında da durum son derece zorlaştı. Bankalar kredi piyasalarındaki faaliyetlerini azaltırken, bir yandan da geri dönmeyen kredilerin yol açtığı zararın altından kalkmaya çalışıyorlar. Macaristan, Slovakya ve Romanya gibi ülkelerde bir çok kredi kurumu, nakit ve otomobil kredilerinden çekiliyorlar. Çoğu Avrupa ülkesinde otomobil kredilerinde % 40’a varan oranlarda düşme var.