Global kriz tüm dünyayı etkilemeye devam ediyor. Şirketler ya batıyor ya da kamulaştırılıyor. Dünya devi bazı şirketler krize karşı ayakta kalmayı başarsalar da sürekli zarar açıklıyor… Global kriz tüm hızıyla sürerken Türkiye, bu krizden en az etkilenen ya da etkilenecek ülkeler arasında gösteriliyor. Çünkü ABD ve Avrupa’daki birçok banka devletin sırtına yük olurken, Türkiye’de finans sistemi oldukça sağlam… Global bankalar sürekli zarar açıklarken, o bankaların Türkiye’deki iştirakleri kar açıklamaya devam ediyor. Türkiye’nin krizden az etkilenmesinin en önemli nedeni borçluluk oranının ABD ve Avrupa’ya göre oldukça düşük olması. Birçok Avrupa ülkesinde konut kredilerinin toplam tutarı ülkelerin gayri safi milli hasılasının oldukça üzerinde. Bizde ise konut kredileri toplamı gayri safi milli hasılanın yüzde 7’si civarında. ABD’de mortgage kredileriyle başlayan ve tüm dünyayı sarsan ekonomik krizden Türkiye’nin az etkilenmesinin en önemli nedeni bu tür kredilerin çok fazla olmamasına bağlanıyor. Çünkü Türkiye’de mortgage ile ilgili düzenlemeler 3 yıl önce çıktı. Faizlerin yüksek olması nedeniyle tam olarak bu sistem hayata geçmedi. Şimdilik sistemin adı mortgage olsa da uygulaması konut kredisi… Bu süreçte mortgage için özel şirketler kuruldu. ABD ve Avrupa’da çok yaygın olan bu şirketler Türkiye’de yeni yeni yapılanıyor. DD Mortgage ve İstanbul Mortgage olmak ise iki yeni şirket faaliyete geçti. Yıllardır beyaz eşya ve otomobil kredisi veren Koçfinans da orta vadeli mortgage kredisi kullandırmak için Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’ndan (BDDK) ek lisans aldı... Kısacası mortgage kredilerinde bankaların rakipleri artmaya başladı. Bu hafta banka dışı finans kurumlarından mortgage kullanmanın avantajlarına baktık. Hem ekonomik kiriz hem de yeni olmaları nedeniyle iş hacimleri şimdilik çok fazla olmasa da önümüzdeki dönemde bu şirketlerin kredilerden daha fazla pay alacakları kesin. BANKADAN FARKLARI NELER? Öncelikle bu şirketler alanlarında biraz daha uzman. Örneğin DD Martgage’in tek işi “mortgage”. Şirketin bu konuda çok önemli bir uzmanlığa ve teknik alt yapıya sahip olduğunu söyleyen DD Mortgage Genel Müdürü Murat Aysan, artık teknoloji çağında başvuru sorunu olmadığını söylüyor. Çünkü başvurular Coll-canter ya da internet üzerinden de yapılabiliyor. Başvurulara ise aynı gün içerisinde cevap veriliyor. Bankalarda olduğu gibi bölge ya da merkez onayı gibi prosedürler yok. Ayrıca bu şirketler farklı ihtiyaçlara uygun ürünler geliştirerek kişiye özel kredi ve ödeme planları sunuyor. Bu alanda Türkiye de ilk olan bir sistem uyguladıklarını söyleyen Aysan, “Müşterilerimizin koşullarına göre belirlenen kişiye özel fiyatlamadan yaralanma imkanı sunuyoruz. Sektörde olmayan ürünlerimizden ‘Sık Öde Az Öde’ ürünümüz ile aylık taksit ödemelerinizi aynı tutarda fakat yarısını 14 günde bir eşit taksitler ile gerçekleştirerek, hem kredi vadenizi kısaltabilir hem de toplam geri ödeme tutarınızı azaltabilirsiniz. ‘Sık Öde Az Öde’ gibi yenilikçi ürünlerimiz ile ürün geliştirme konusunda öncü olmak hedeflerimiz arasında” diyor. Her mahallede bir banka şubesi varken insanlar neden bu şirketlerden kredi alsın? Ya da bu şirketlerden mortgage kredisi almanın ne tür avantajları var? Bu soruyu DD Morgage Genel Müdürü Murat Aysan şöyle yanıtlıyor: “Sadece mortgage alanında hizmet veriyor olmamız, çok esnek ve dinamik bir yapıya sahip olmamız piyasa koşullarına en hızlı şekilde uyum sağlayarak müşteri hizmet kalitemizi yükseltiyor”. MALİYETLER DÜŞÜK Aysan, maliyetlerin bankalar göre düşük olduğunu söylüyor. Ayrıca web sitesinden de başvuru yapılabiliyor. Şubeler yaygın olmasa da artık her yerden ulaşmak mümkün. Ayrıca DD Mortgage’tan kredi alırken belgeleri şubeye bırakabileceğiniz gibi isterseniz belgeleriniz bulunduğunuz yerden de alınıyor. Çok şube her zaman avantaj gibi görünse de bu kurumların az şube ile hizmet vermeleri operasyonel maliyetlerini azaltıyor. Bu da maliyet avantajı yaratıyor. Oluşan maliyet avantajlarının müşterileriyle paylaştıklarını söyleyen Aysan, “Sunduğumuz kişiye özel fiyatlama ve özel ürünlerimiz ile müşterilerimize önemli avantajlar sağlıyoruz. Kredi kullandırım sonrasında da masraf ve taksit ödemeleri anlaşmalı olduğumuz bankalardan ücretsiz olarak, otomatik ödeme talimatı vererek ya da internet şubelerini kullanarak yapılabiliyor” diyor. DD Mortgage 180 ay vadeye kadar mortgage kredi veriyor. TL kredilerinde faiz oranı 5 yıla kadar yüzde 1.39, 6 ile 10 yıl arasında yüzde 1.44, 11 ile 15 yıl arası vadelerde ise yüzde 1.49. Döviz kredilerinde ise (USD, EURO, CHF ) 1 ile 15 yıl vadeli kredilerin tümünde yüzde 0.91 faiz oranı ile kredi veriyor. YENİ ŞİRKETLER GELİYOR Mortgage alanında kredi veren tek kurum DD Mortgage değil. BDDK’dan 2007 yılının kasım ayında kuruluş iznini alan, 2008 Eylül ayında da faaliyet iznini alan İstanbul Mortgage da faaliyetlerine başlamak üzere. İstanbul Mortgage Finansman’ın ana sermayedarı York Global Finance II S.a.r.l. Yine Türkiye’de Kredi Ver şubeleri açarak 20 bin TL’ye kadar tüketici kredisi veren Fransız bankası Sociate General’in önümüzdeki günlerde mortgage kredisi vermek için BDDK’ya başvuru yapacağı söyleniyor. KOÇFİNANS DA MORTGAGE GİRDİ Yıllardır beyaz eşya ve otomobil kredisi veren Koçfinans da artık mortgage kredisi veriyor. Eşit Ödemeli, Ara Ödemeli ve Artan Ödemeli olmak üzere geri ödeme koşulları farklılık gösteren 3 tip ürün sunan Koçfinans bunlara ek olarak yüzde 2 ön ödemeli ve yüzde 3 ön ödemeli faiz seçenekleriyle de düşük faiz ile mortgage kredisi kullanma fırsatı sunuyor. Şubesiz Mortgage sisteminin kredi kullanmak isteyenlere işlemlerinin tamamını evden veya ofisten tamamlama imkanı verdiğini söyleyen Koçfinans Pazarlama’dan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Pınar Kitapçı, “Kredi başvuru süreci evraksız ve çok yalın, internet erişiminin mümkün olduğu her yerden haftanın 7 günü 24 saati başvuru imkanı da var” diyor. Koçfinans Mortgage standart faiz oranı şu anda yüzde 1,49 olup maksimum vade 60 ise ay. Bunun yanı sıra ön ödemeli seçeneklerde yüzde 1’den başlayan faiz alternatifleri de mevcut. Murat AYSAN / DD Mortgage Genel Müdürü “Tek işimiz mortgege” Müşterilerimizin önce ihtiyaçlarını belirleyecekleri daha sonra da bu ihtiyaca uygun ürünleri seçmelerini sağlayacak bir yapı oluşturduk. Ürünleri öne çıkarmak yerine tüm dünyada genel kabul görmüş mortgage bazlı temel ihtiyaçları öne çıkarak ihtiyaçları 5 grup olarak sınıflandırdık. İlk evini almak isteyenler, yatırım için ev almak isteyenler, kredisini transfer etmek isteyenler, evi olup nakit isteyenler, yurtdışında yaşayıp Türkiye’den ev almak isteyenler... Bu ihtiyaçlara uygun ürünleri ise gruplandırdık ve tüm iletişim kanallarından müşterilerimizin bilgisine ve kullanımına sunduk. Pınar KİTAPÇI / Koçfinans Genel Müdür Yardımcısı “Başvuru süreci daha yalın” Tüketici finansmanı alanındaki deneyimimizle, mortgage kredileri tarafında da sektöre dinamizm, yenilik ve farklılık getireceğimize inanıyoruz. Koçfinans Mortgage başvurusu online, telefon veya faksla yapılıyor. Başvuruya dakikalar içinde ön onay alınır. Ekspertiz ile evin gerçek değeri belirlendikten sonra kredi koşullarında anlaşılır. Koçfinans tarafından müşteriye kredinin detaylarını içeren “Sözleşme Öncesi Bilgi Formu” gönderilir. Ön onay süreci süreç yalın ve formalitesizdir. 7 gün 24 sat başvuru yapılabilir. Ön onay dakikalar içinde alınır. Barış Bekar / [email protected]