Yazdır
FINANSINGUNDEMI.COM - DIŞ HABERLER SERVİSİ
ABD’de büyük servet transferini dört gözle bekleyenlerin bunun yerine 84 trilyon dolarlık bir çöple karşılaşması muhtemel.
Finansingundemi.com’un derlediği bilgilere göre, uygun bir miras planlaması olmadan, bu devasa miktardaki paranın çoğunun mirasçılara gitmek yerine yasal ücretlere ve vergilere gideceği düşünülüyor.
Tüm varlıklar harcanabilir
MarketWatch’tan Beth Pinsker’ın haberine göre, gelecek 10 yıl içinde el değiştirmesi beklenen 84 trilyon dolarlık miras servetinin bir kısmına güveniyorsanız, beklentilerinizi düşürmek isteyebilirsiniz. Mirasçılarına veya hayır kurumlarına varlık bırakmayı planlayan insanların çoğu henüz bunu yapmayı planlamamış durumda ve hatta ölmeden önce tüm varlıklarını harcamaları bile ihtimaller arasında.
Büyük mirasınızın bir ev veya büyük miktarda paradan çok, değerler ve hayat dersleri veya şömine rafından alınmış bir biblo olma olasılığı neredeyse aynı. Çevrimiçi miras planlama platformu Trust & Will'in yeni bir anketine göre, insanların neredeyse beşte biri geride hiçbir şey bırakmayacaklarını ifade ediyor. Bu arada, yaklaşık yüzde 23'ü muhtemelen geride bir ev veya başka bir tür mülk bırakacağını belirtiyor. Karmaşa da burada başlıyor.
Öldükten sonra finansal hesapları devretmek için yararlanıcı atamalarını kullanmak mümkün ancak bir tür plan yapmadan bir evi devretmeniz mümkün değil. En azından, her iki durum da, uygun makamlara uygun belgeleri sunmayı gerektiren bir vasiyetnameye veya ölüm anındaki transfer senedine ihtiyaç duyuyor. Mirasçılarınızın gayrimenkul miras almasını daha kolay, daha hızlı ve daha az masraflı hale getirmek istiyorsanız, bir güven oluşturmanın yolu bu.
Yine de Trust & Will anketinin temel bulgusu, Amerikalıların yüzde 82'sinin miras planlamasının önemini kabul etmesine rağmen, yalnızca yüzde 31'inin gerçek bir vasiyeti olması. Yalnızca yüzde 11'inin bir tür güven ilişkisi bulunuyor ve yaklaşık yüzde 55'inin herhangi bir tür miras planlama belgesi yok.
Miras planlamasının eksikliğinin yarattığı karmaşa
Peki öldüğünüzde ve hiçbir plan bırakmadığınızda ne oluyor? Mirasçılarınız, miras adı verilen bir süreçte işlerinizi halletmek için mahkemeye gitmek zorunda kalıyor. Bu, kendi başınıza idare etmesi zor bir süreç; bu nedenle çoğu kişi bir avukat tutuyor. Süreç kamuya açık ilerliyor ve bazen aile kavgaları veya alacaklıların taleplerini içeren bir mücadeleye dönüşebiliyor. Maliyetler, mirasın büyüklüğüne ve kavganın büyüklüğüne bağlı olarak 5.000 dolardan yüz binlerce dolara kadar değişebiliyor.
Trust & Will kurucusu Cody Barbo, gelecekteki eşinin babasının ölümüyle zor zamanlar geçirdiğini gördükten sonra şirketini yedi yıl önce kurdu. Geride bir ev, arabalar ve mirasta çözülmesi üç yıl süren bir gitar koleksiyonu kaldı. Barbo, “Vasiyet sürecinden geçmenin kaybedilen fırsat maliyetinin ne olduğunu düşünmeye başladım. Gerçekten eğitim kısmına odaklanmak istedim. Aksi takdirde, hükümete ve avukatlara mirasın sadece bir yüzdesini veriyorsunuz” diyor.
Yüz binlerce vasiyetin çevrimiçi olarak oluşturulmasından sonra bile, yaklaşık yüzde 30'luk katılım oranı değişmiyor. Yıllardır, sayısız anket aynı yanıt oranını veya ona yakın bir oranı yakalıyor ve hiçbir şey bunu değiştirmiyor gibi görünüyor. Rakamlar daha yaşlı gruplarda daha da artıyor ancak servetin sorunsuz bir şekilde transfer edilmesini sağlamak için olması gerektiği kadar değil.
10.000 katılımcının yer aldığı Trust & Will'in yeni anketi, 80 yaş ve üzeri ‘sessiz kuşak'ın yüzde 66'sının bir vasiyeti olduğunu bildirdiğini ancak çoğu gelecek birkaç yıl içinde 65 yaşına girecek olan ‘baby boomer' kuşağı için bu oranında yalnızca yüzde 44 olduğunu gösteriyor.
Barbo, “Toplam katılım oranını yüzde 30'dan yüzde 40 veya yüzde 50'ye çıkarmak istiyoruz” diyor ancak bunun için çok fazla tüketici eğitimi gerektiğini de ekliyor.
Gerçek servet transferi yüksek gelir seviyelerinde gerçekleşiyor
Barbo, geçen yıl, miras vergisi eşiğinde köklü bir değişikliğin 2025'te ibreyi hareket ettireceğini düşünmüştü. Kişi başına 14 milyon dolarlık mevcut muafiyet yıl sonunda sona erecek ve Kongre harekete geçmezse, bu rakam yarıya inecek ve çok daha fazla aileyi etkileyecek. Barbo, Kongre'nin Trump'ın önceki vergi kesintilerini bir süre daha uzatacak bir tür vergi tasarısı geçirmesini bekliyor ancak bundan pek emin olmayanlar şimdilik planlarını erteliyor.
Yüksek servete sahip aileler ve kişiler bir yana, görece daha az servete sahip aileler için, sağlık harcamaları ve artan yaşam süreleri, birikimlerinin çoğunu tüketebiliyor. Trust & Will anketi, Amerikalıların yarısından biraz fazlasının geride 50.000 dolardan az bırakacaklarını düşünürken yüzde 15'inin hiç nakit bırakmayacağını beklediğini bulguluyor.
Barbo, “Gerçek servet transferi daha yüksek gelir seviyelerinde gerçekleşiyor. Gerçek zamanlı olarak gerçekleşiyor ve gerçekleşmeye devam edecek. Bu yüzden insanların miras planlaması yapması önemli” diyor.
Servet transferinden en çok Y kuşağı faydalanıyor
Y kuşağı ve baby boomer’lar Z kuşağının geleceğini çalıyor
Z kuşağının miras beklentisi suya düşebilir